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“雖然我們?nèi)�家都有高端醫(yī)療保險(xiǎn)，但我還是打算買(mǎi)‘北京普惠健康保’，因?yàn)樗�一年保費(fèi)僅需195元，最高300萬(wàn)元保障額度，可以作為‘打底’的存在。”11月1日，在2023年度“北京普惠健康保”開(kāi)放投保之際，一位家住北京市海淀區(qū)的市民對(duì)北京商報(bào)記者表示。

據(jù)了解，2023年度“北京普惠健康保”在保費(fèi)價(jià)格不變的基礎(chǔ)上，保障有四大重磅升級(jí)，其中包括北京市新市民也可參保，降低了免賠額，優(yōu)化了特藥服務(wù)。并且線上快賠更便捷，健管服務(wù)體驗(yàn)更優(yōu)。

保障人群擴(kuò)擴(kuò)擴(kuò)

“今年是‘北京普惠健康保’的第二年，經(jīng)過(guò)一年時(shí)間發(fā)展，‘北京普惠健康保’進(jìn)一步完善升級(jí)保障責(zé)任，降低免賠額，動(dòng)態(tài)補(bǔ)充特藥保障，增加增值服務(wù)。同時(shí)通過(guò)共享醫(yī)保數(shù)據(jù)簡(jiǎn)化了理賠過(guò)程，提高了理賠時(shí)效。”北京銀保監(jiān)局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)李明肖在2023年度“北京普惠健康保”發(fā)布會(huì)上表示。

據(jù)了解，2023年度“北京普惠健康保”由中國(guó)人保、中國(guó)人壽主承保，由泰康、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)平安、北京人壽共同承保，由醫(yī)渡云提供主運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。市民除了可以關(guān)注官方指定投保平臺(tái)“北京普惠健康保”微信公眾號(hào)線上投保，亦可通過(guò)上述6家保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)工作人員咨詢投保，還可以通過(guò)中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)。參保2022年12月31日截止，保障期間為2023年1月1日至2023年12月31日。

“北京普惠健康保”持續(xù)受到市民青睞，據(jù)了解，“北京普惠健康保”發(fā)布10分鐘10萬(wàn)人投保。

2023年“北京普惠健康保”在保費(fèi)不變的基礎(chǔ)上，對(duì)產(chǎn)品方案進(jìn)行的一大重磅升級(jí)為，擴(kuò)大參保人群覆蓋面。2023年度“北京普惠健康保”參保人群范圍涵蓋了與本市基本醫(yī)保緊密銜接的參保人群，本市基本醫(yī)療保險(xiǎn)在保狀態(tài)的參保人員(城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保)。

從今年擴(kuò)展的參保人群來(lái)看，北京市醫(yī)療保障局等相關(guān)政府部門(mén)管理的特定人群、擁有北京戶籍或持有北京市居住證且已參加異地基本醫(yī)保的北京市新市民。不限年齡、不限職業(yè)、不限健康狀況，全家老小皆可保。

免賠額降降降

一年保費(fèi)195元最高可享受300萬(wàn)元保障額度，300萬(wàn)元的保額包含了什么?

一是醫(yī)保內(nèi)自付責(zé)任(基本醫(yī)療保險(xiǎn)目錄內(nèi)門(mén)診和住院自付的醫(yī)療費(fèi)用)保額為100萬(wàn)元/年。二是醫(yī)保外住院自費(fèi)責(zé)任保額為100萬(wàn)元/年。三是，從特藥責(zé)任來(lái)看，國(guó)內(nèi)特藥保額為50萬(wàn)元/年，國(guó)外特藥保額為50萬(wàn)元/年，合計(jì)保額100萬(wàn)元/年。

與2022年度“北京普惠健康保”原保障方案做對(duì)比，2023年度“北京普惠健康保”免賠額度有所下降。其中，自費(fèi)責(zé)任免賠額健康人群降至1.5萬(wàn)元;特定既往癥人群降至2萬(wàn)元;特藥責(zé)任免賠額統(tǒng)一降至0元，國(guó)內(nèi)特藥數(shù)量增加至40種，更符合大眾的用藥需求。

此外，“北京普惠健康保”健康管理服務(wù)體驗(yàn)迎來(lái)優(yōu)化。健康管理服務(wù)數(shù)量由25項(xiàng)增至42項(xiàng)，覆蓋就醫(yī)陪護(hù)、上門(mén)護(hù)理、居家康復(fù)及上門(mén)檢測(cè)四大類(lèi)服務(wù)，滿足老人、婦女及兒童各年齡段人群的健康管理需求，門(mén)診或住院后均可申請(qǐng)，旨在更多觸達(dá)健康人群。從“北京普惠健康保”提供的42項(xiàng)增值服務(wù)來(lái)看，即使沒(méi)有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，也可免費(fèi)享受5次以上康護(hù)服務(wù)。

從市民較為關(guān)心的理賠端來(lái)看，參保人無(wú)需提供理賠材料(特殊情況除外)，只需通過(guò)“北京普惠健康保”微信公眾號(hào)填寫(xiě)被保人領(lǐng)款賬戶即可獲賠，這意味著不僅簡(jiǎn)化理賠流程，還將提高理賠速度。

“理賠服務(wù)更便捷，啟動(dòng)快賠，推動(dòng)直賠，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，提高理賠效率。這些切實(shí)可落地的保障升級(jí)，充分展現(xiàn)了‘北京普惠健康保’的產(chǎn)品普惠性、理賠便捷性和管理規(guī)范性，是惠民利民的好產(chǎn)品。”北京市醫(yī)保局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)馬繼業(yè)在2023年度“北京普惠健康保”上線發(fā)布會(huì)上表示，2023年度“北京普惠健康保”堅(jiān)持普惠利民原則，從覆蓋人群、保障責(zé)任、理賠服務(wù)等方面進(jìn)行全面升級(jí)，力求讓更多北京市民享受到商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障。覆蓋人群進(jìn)一步擴(kuò)大，將更多未參加本市基本醫(yī)保的本市戶籍人員納入保障范圍。

醫(yī)保個(gè)賬可繳費(fèi)

“醫(yī)保個(gè)人賬戶支付保費(fèi)簡(jiǎn)直‘yyds’!”一位家住豐臺(tái)區(qū)的網(wǎng)友對(duì)北京商報(bào)記者表示，對(duì)大部分人來(lái)講，可以使用醫(yī)保個(gè)人賬戶繳費(fèi)，不會(huì)對(duì)自身造成很大的經(jīng)濟(jì)壓力，意味著做出決策相對(duì)容易。另外，投保人越多，產(chǎn)品的穩(wěn)定性越強(qiáng)，為了家里的老人、孩子考慮，他也會(huì)建議身邊人投保。

據(jù)了解，11月1日起，北京職工醫(yī)保參保人可使用醫(yī)保個(gè)賬余額為本人投保本市補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“北京普惠健康保”，12月起，在醫(yī)保賬戶完成共濟(jì)對(duì)象辦理后，可使用醫(yī)保個(gè)賬余額為可以享受北京市基本醫(yī)保待遇的配偶、父母及子女參保繳費(fèi)，一人可為全家參保繳費(fèi)。

在北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)宋占軍看來(lái)，“北京普惠健康保”開(kāi)通醫(yī)保個(gè)賬繳費(fèi)，對(duì)于盤(pán)活個(gè)人賬戶存量資金、推動(dòng)家庭健康保障升級(jí)具有重要作用，有助于進(jìn)一步擴(kuò)大惠民保的參保率。

“北京普惠健康保”實(shí)現(xiàn)與醫(yī)保的“無(wú)縫銜接”，醫(yī)保內(nèi)外自費(fèi)均可報(bào)。“北京普惠健康保”將醫(yī)保目錄內(nèi)自付一、自付二，醫(yī)保目錄外住院自費(fèi)費(fèi)用及100種國(guó)內(nèi)外高額特藥費(fèi)用都納入了報(bào)銷(xiāo)范圍，保障方案緊密銜接基本醫(yī)保。

從醫(yī)保外住院自費(fèi)責(zé)任來(lái)看，保額為100萬(wàn)元/年，免賠額為1.5萬(wàn)元(特定既往癥人群免賠額2萬(wàn)元)，給付比例為健康人群70%，特定既往癥人群35%。單一藥品每年報(bào)銷(xiāo)上限為30萬(wàn)元。

“在基本醫(yī)保的個(gè)人自費(fèi)方面，目前有著非常大的壓力，在全國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用支出當(dāng)中，個(gè)人自費(fèi)占27%。在基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后，個(gè)人自付費(fèi)用仍然非常沉重，而各地的‘惠民保’正是降低了個(gè)人自費(fèi)的壓力。”中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示。

同價(jià)位醫(yī)療險(xiǎn)怎么選

“現(xiàn)在商業(yè)險(xiǎn)門(mén)檻有點(diǎn)高，比如限制年齡、限制既往癥，我投保的時(shí)候就被拒之門(mén)外了。”上述豐臺(tái)區(qū)市民對(duì)北京商報(bào)記者表示。也有市民表示，市面上健康保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，挑選起來(lái)“眼花繚亂”，在投保“北京普惠健康保”、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)兩個(gè)選擇中糾結(jié)了起來(lái)。

那么，“北京普惠健康保”和市面上同價(jià)位的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，有哪些優(yōu)勢(shì)?市民如何更好地進(jìn)行選擇?

從產(chǎn)品對(duì)比來(lái)看，百萬(wàn)醫(yī)療一般是面向全國(guó)銷(xiāo)售的純商業(yè)保險(xiǎn)。而“北京普惠健康保”是城市化定制型產(chǎn)品，政府監(jiān)督指導(dǎo)，緊密銜接本地基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

“普惠健康保和市場(chǎng)上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，優(yōu)勢(shì)還是比較明顯的。”一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司資深銷(xiāo)售總監(jiān)對(duì)北京商報(bào)記者表示，優(yōu)勢(shì)其中包括，“北京普惠健康保”不限年齡、不限健康狀況都可以投保，這是商業(yè)保險(xiǎn)難以做到的，因此它可以作為商業(yè)保險(xiǎn)很必要的補(bǔ)充。對(duì)于非健康的群體以及高齡老人，普惠健康保的優(yōu)勢(shì)也非常明顯，對(duì)于可以投保百萬(wàn)醫(yī)療的這一人群而言，再多一份“北京普惠健康保”傍身，相當(dāng)于多了一份保障。

宋占軍也表示，“北京普惠健康保”對(duì)于老人和幼兒的保費(fèi)較低、允許帶病體參保，這是普惠健康保相較百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。

黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系。“惠民保產(chǎn)品有著非常強(qiáng)的城市屬地特性，具有價(jià)格親民與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的特點(diǎn)，并且價(jià)格統(tǒng)一，具有相當(dāng)‘小社保’的因素在其中。”鄭秉文表示。

據(jù)了解，2021年超300萬(wàn)人參保了2022年度“北京普惠健康保”。截至今年4月19日，已為參保人提供免費(fèi)增值服務(wù)855次。6月，“北京普惠健康保”官微發(fā)布信息顯示，自2022年1月1日保障生效以來(lái)，最小賠付年齡1歲，最大賠付年齡88歲，60歲以上賠付人數(shù)居多、人均賠付金額最高，女性人均賠付金額高于男性;在總賠付件數(shù)和總賠付金額中，惡性腫瘤占據(jù)首位，近一半的賠付案件和賠付金額為治療惡性腫瘤。在賠付案件中，賠付金額較高的案件多為行手術(shù)治療。單筆最高賠付案件賠付金額為160626.89元。