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加快“補(bǔ)血”深挖需求雙管齊下 助推個(gè)人消費(fèi)信貸成本下行
發(fā)布時(shí)間:2022-11-07 08:15:40 文章來源:千龍網(wǎng)

銀行消費(fèi)貸利率繼續(xù)調(diào)低,信用卡提高額度、支付特惠、分期消費(fèi)平臺(tái)支持免息分期……迎接“雙十一”購物節(jié),消費(fèi)金融行業(yè)熱度持續(xù)升溫。一系列促銷活動(dòng),進(jìn)一步激發(fā)了消費(fèi)潛力,對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需、鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好勢(shì)頭具有積極意義。

隨著近期各地密集出臺(tái)促消費(fèi)政策,消費(fèi)回暖跡象顯現(xiàn)。消金行業(yè)也加快融資步伐,為下一步穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,后續(xù)針對(duì)新市民等領(lǐng)域的金融創(chuàng)新和消費(fèi)服務(wù)有望實(shí)現(xiàn)更大突破。

助推個(gè)人消費(fèi)信貸成本下行

“之前想買某新款手機(jī),但是覺得一下花近一萬元也是一筆大開支,就沒有立刻下手。最近‘雙十一’從不少分期付款平臺(tái)看到免息活動(dòng),本來8999元的手機(jī)分一年付款,六個(gè)月免息,剩下六個(gè)月月息也只有3%出頭,才十幾塊錢,感覺還是很劃算的,就趁機(jī)買了。”在朝陽區(qū)工作的白領(lǐng)王女士對(duì)記者表示。

在當(dāng)前利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇背景下,為進(jìn)一步助推消費(fèi)復(fù)蘇,包括信用卡、消費(fèi)貸、分期平臺(tái)等多種形態(tài)在內(nèi)的消費(fèi)金融行業(yè)圍繞“雙十一”場(chǎng)景開啟促銷,相關(guān)消費(fèi)貸款利率持續(xù)下降。

多家消金機(jī)構(gòu)推出貸款利率打折活動(dòng)。例如,馬上消費(fèi)安逸花在“雙十一”期間上線主題活動(dòng),用戶可通過參加活動(dòng)瓜分11億額度免息券。樂信旗下主打分期購物的分期樂商城,不僅推出多個(gè)大額滿減折扣方案外,還憑借場(chǎng)景優(yōu)勢(shì),使用戶享受分期專享提額優(yōu)惠,通過“優(yōu)惠+分期”組合為用戶帶來更優(yōu)消費(fèi)體驗(yàn)。

銀行也積極下調(diào)消費(fèi)貸利率。招商銀行“閃電貸”前6期享受7折年利率。民生銀行“上新”消費(fèi)貸優(yōu)惠活動(dòng),活動(dòng)期間申請(qǐng)“民生民易貸”且簽約送8.8折優(yōu)惠券,折后年利率低至3.85%。信用卡方面則圍繞“雙11”開展了消費(fèi)立減、支付特惠、獎(jiǎng)勵(lì)積分等活動(dòng),其中新用戶優(yōu)惠力度更大。

業(yè)內(nèi)人士表示,金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)購物節(jié)推出貸款類的優(yōu)惠活動(dòng),不僅有助于自身業(yè)務(wù)的拓展,也有望與其他促消費(fèi)舉措形成合力,共同助力穩(wěn)定和擴(kuò)大消費(fèi)。中郵消費(fèi)金融負(fù)責(zé)人表示,利率下調(diào)后,最直接的表現(xiàn)是借款人享受到了實(shí)實(shí)在在的利息優(yōu)惠,進(jìn)而考慮使用消費(fèi)貸進(jìn)行提前消費(fèi)。

加快“補(bǔ)血”深挖需求雙管齊下

前景向好也進(jìn)一步激發(fā)了機(jī)構(gòu)布局的熱情。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心官網(wǎng)顯示,螞蟻消金近期發(fā)布4則信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓公告,合計(jì)轉(zhuǎn)讓近40億元。10月底,馬上消費(fèi)發(fā)行2022第四期安逸花ABS,金額達(dá)18.20億元,截至目前,年內(nèi)馬上消費(fèi)發(fā)行了4期銀行間ABS,共計(jì)超過50億元。

信貸資產(chǎn)收益權(quán),與銀行間資產(chǎn)支持證券、股東借款、金融債、銀團(tuán)貸款等,均為目前消費(fèi)金融行業(yè)的重要融資方式。今年以來,包括海爾消金、興業(yè)消金、平安消金等至少10家消費(fèi)金融公司“補(bǔ)血”。

“這其實(shí)體現(xiàn)出消費(fèi)金融公司及其股東對(duì)未來消費(fèi)金融業(yè)務(wù)充滿期待。6月以來消費(fèi)呈現(xiàn)復(fù)蘇趨勢(shì)且具有一定延續(xù)性,特別是在雙循環(huán)發(fā)展格局下,擴(kuò)內(nèi)需成為政策重要發(fā)力點(diǎn),可以預(yù)期被疫情等因素壓制的消費(fèi)需求未來將會(huì)呈現(xiàn)穩(wěn)步修復(fù)勢(shì)頭,同時(shí)政策層面已體現(xiàn)出對(duì)消費(fèi)金融領(lǐng)域的持續(xù)支撐,因此中長(zhǎng)期來看,消費(fèi)金融公司需要通過大力補(bǔ)充資金提早布局消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤說。

360數(shù)科有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,隨著消費(fèi)市場(chǎng)從增量轉(zhuǎn)入存量競(jìng)爭(zhēng),消費(fèi)金融市場(chǎng)也告別了高速增長(zhǎng)時(shí)期,提升服務(wù)和體驗(yàn)、增強(qiáng)數(shù)字化成為關(guān)鍵。因此,公司加強(qiáng)“嵌入式金融”服務(wù)力度,與電商平臺(tái)、社交平臺(tái)、智能硬件平臺(tái)、生活服務(wù)平臺(tái)、視頻娛樂平臺(tái)等近20家合作方展開深度合作,作為有消費(fèi)場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)補(bǔ)充力量,為不同圈層客群提供金融服務(wù)。

助推消費(fèi)潛力進(jìn)一步釋放

國家統(tǒng)計(jì)局日前公布數(shù)據(jù)顯示,三季度最終消費(fèi)支出對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率為52.4%,拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)2.1個(gè)百分點(diǎn)。此外央行最新數(shù)據(jù)顯示,前三季度我國住戶消費(fèi)性貸款余額17.08萬億元,同比增長(zhǎng)5.4%。

消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率的提升,不乏消費(fèi)金融的支撐。麥肯錫報(bào)告認(rèn)為,中國消費(fèi)金融市場(chǎng)將保持穩(wěn)健發(fā)展,預(yù)計(jì)2025年底市場(chǎng)規(guī)模將增至約28萬億元。

央行貨幣政策委員會(huì)2022年第三季度例會(huì)也強(qiáng)調(diào)了對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸的扶持,包括推動(dòng)降低個(gè)人消費(fèi)信貸成本,優(yōu)化大宗消費(fèi)品和社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)金融服務(wù)。招商證券研報(bào)認(rèn)為,會(huì)議將降低個(gè)人消費(fèi)信貸成本作為繼降低企業(yè)綜合融資成本之后的新目標(biāo),預(yù)示“促消費(fèi)”將是下一階段政策發(fā)力的重點(diǎn)。

多家受訪機(jī)構(gòu)也表示看好消金市場(chǎng)前景。“其實(shí)從年初至今,我們就通過多場(chǎng)大促,在數(shù)碼,家電等場(chǎng)景發(fā)力,推出優(yōu)惠費(fèi)率、隨機(jī)立減、返現(xiàn)折扣等優(yōu)惠政策,助推消費(fèi)市場(chǎng)進(jìn)一步回暖。”樂信CEO肖文杰對(duì)記者表示,以此次“雙十一”為例,分期樂商城自啟動(dòng)起,銷售不到1小時(shí)即突破1000萬GMV(商品交易總額),首日2小時(shí)完成全天目標(biāo),10月31日當(dāng)天GMV同比增長(zhǎng)128%。

馬上消費(fèi)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)前消費(fèi)市場(chǎng)正逐步復(fù)蘇,消費(fèi)潛力也在進(jìn)一步釋放。截至9月,馬上消費(fèi)已經(jīng)幫助690萬征信白戶創(chuàng)建信用記錄,累計(jì)服務(wù)農(nóng)村用戶2970萬人。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言建議,消金行業(yè)可圍繞當(dāng)前金融服務(wù)的薄弱點(diǎn)尋找增長(zhǎng)空間,如基于新市民的金融創(chuàng)新、對(duì)創(chuàng)業(yè)群體的支持以及圍繞住房保障、職業(yè)教育等領(lǐng)域的增量拓展等。

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