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“融資紓困直通車”直通小微企業(yè) 廣發(fā)銀行精準(zhǔn)幫扶

發(fā)布時間：2022-07-20 07:52:40 文章來源：千龍網(wǎng)

近一段時間以來，隨著人民銀行營業(yè)管理部下發(fā)《關(guān)于進一步做好金融紓困政策落實工作的通知》，為廣大小微企業(yè)紓困成為了各家銀行的重點工作。該《通知》要求，對中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機貸款及受疫情影響的個人住房與消費貸款等實施延期還本付息的接續(xù)工作，對符合條件的因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)積極給予接觸融資安排，做到“應(yīng)幫盡幫，應(yīng)延盡延”協(xié)助遇困行業(yè)、企業(yè)、人群渡過難關(guān)。

來自亦莊地區(qū)的小微業(yè)主祝先生便幸運地成了廣發(fā)銀行踐行“應(yīng)幫盡幫”政策的受益者——就在2022年6月上旬，這家公司曾面臨絕境，當(dāng)時的祝先生切身地體會到了“一分錢難倒英雄漢”的滋味。

早在2020年，祝先生就意識到非接觸式物流在疫情時代的發(fā)展前景，于是他在2021年成立了一家僅有10人的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，憑借著敏銳的嗅覺以及扎實的技術(shù)積累，他預(yù)計公司可以在2022年上半年實現(xiàn)投產(chǎn)創(chuàng)利。

但北京地區(qū)的疫情形勢拉長了公司的研發(fā)周期，提升了研發(fā)成本，當(dāng)項目創(chuàng)利在即時，公司還缺一筆300萬元的投產(chǎn)資金——這就是祝先生“一分錢難題”的由來。

在銀行的傳統(tǒng)視角中，祝先生的企業(yè)是一筆不折不扣的風(fēng)險資產(chǎn)：抗風(fēng)險能力弱、無抵押無擔(dān)保、沒有較好的稅務(wù)記錄……祝先生為了這300萬元貸款跑了多家銀行，但都沒有得到滿意的答復(fù)——這家為抗疫應(yīng)運而生的企業(yè)，卻面臨著因疫情而消亡的結(jié)局。

讓祝先生沒有想到的是，頻頻求助銀行無果后，卻接到了廣發(fā)銀行主動打來的電話，這家銀行之所以能夠精準(zhǔn)定位祝先生的單位，在于他們手中的一份《紓困企業(yè)名單》。

2022年以來，為了能夠更好地助力實體經(jīng)濟，北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加大中小微企業(yè)金融支持力度，建立“融資紓困直通車”工作機制的通知》，提出：

本著“市場化、法治化、救急不救差”的原則，通過各區(qū)政府標(biāo)準(zhǔn)化梳理名單并數(shù)據(jù)核驗，主要商業(yè)銀行發(fā)揮“頭雁”作用，地方金融組織發(fā)揮補充作用，支持疫情前吸納就業(yè)多、納稅正常、銷售穩(wěn)定、信用記錄良好，受疫情影響營業(yè)收入下降，但仍有發(fā)展前景的中小微企業(yè)。推動金融機構(gòu)與企業(yè)供需兩端信息融合和精準(zhǔn)對接，對符合條件企業(yè)采取續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排等方式予以支持。建立授信審批綠色通道，縮短貸款審批時限。發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)作用，提高銀擔(dān)合作效率。

在這輛“融資紓困直通車”上，建立“精準(zhǔn)幫扶企業(yè)名單庫”是一項主要工作內(nèi)容。一方面各區(qū)按照統(tǒng)一的模板篩選企業(yè)，并組織本區(qū)稅務(wù)、人力社保、財政部門對名單內(nèi)企業(yè)納稅等級、社保、政府采購等信息進行核驗，完善企業(yè)信用信息。一方面市金融監(jiān)管局結(jié)合“首貸戶拓展”專項工作，定期向各區(qū)批量推送潛在首貸企業(yè)，各區(qū)進行核驗，提高精準(zhǔn)度。

按照“融資紓困直通車”機制的要求，各家商業(yè)銀行一方面加大內(nèi)部政策傾斜，建立授信綠色通道，改進完善盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程。對符合條件納入的企業(yè)快速放款。一方面綜合運用展期、續(xù)貸、再融資、調(diào)整還款計劃等多種措施，不盲目惜貸、抽貸、壓貸、斷貸，幫助企業(yè)化解短期債務(wù)風(fēng)險。最后，銀行機構(gòu)要進一步落實利率市場化改革措施，促進企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

有了這輛“直通車”的引導(dǎo)，各家商業(yè)銀行在服務(wù)小微的工作中，速度更快、馬力更強，方向也更加明確。

在廣發(fā)銀行北京分行普惠金融部，每名員工的置頂郵件中都有這樣一份來自“融資紓困直通車”的企業(yè)名單，其中詳細列明了近2000家企業(yè)的企業(yè)規(guī)模、主營業(yè)務(wù)、資金缺口，以及聯(lián)系方式，他們每天都會根據(jù)本行的最新政策，對這些企業(yè)進行反復(fù)匹配，尋找那些可以幫助到的紓困對象。

電話中，祝先生了解到了銀行的解決方案：2019年，廣發(fā)銀行推出了“科信貸”信用類融資產(chǎn)品，在祝先生的這筆貸款中，小微企業(yè)、科技型公司、小額貸款完全滿足其投放標(biāo)準(zhǔn)，而“科信貸”效率高、手續(xù)簡便、無需抵押、擔(dān)保的特點，更是與公司的需求完美契合。最后，公司主營業(yè)務(wù)能夠在疫情期間支持實體經(jīng)濟，更是這筆貸款獲批的重要加分項。

接下來的3天內(nèi)，廣發(fā)銀行馬不停蹄地開展了一系列貸前調(diào)查工作，并迅速了解到：祝先生的上游供應(yīng)商在接到貨款后即能快速投產(chǎn);下游的幾家大型物流公司非常認(rèn)可這款科技產(chǎn)品，計劃在試用后進行大規(guī)模采購。

2022年6月中旬，來自廣發(fā)銀行北京亦莊支行的一筆300萬元公司貸款成功出賬，6月下旬，祝先生的公司接收到了第一批產(chǎn)品，甲方的貨款也開始陸續(xù)到賬。于是，在短短的一個月時間里，在這筆資金的撬動下，一家小微企業(yè)走出了險境，迎來了新生。

6月30日，銀保監(jiān)會舉辦的“銀行業(yè)保險業(yè)多措并舉助力穩(wěn)經(jīng)濟促發(fā)展”專場新聞發(fā)布會在京召開，廣發(fā)銀行行長王凱在會上透露，2022年前五個月中，廣發(fā)銀行普惠小微企業(yè)貸款增速較其他貸款高3.3%，發(fā)放貸款利率比上年下降99BP，助企紓困減費讓利超10億元，并為約2000戶受疫情影響小微企業(yè)延期還本付息近60億元。為促進疫情期間物流行業(yè)的發(fā)展，服務(wù)穩(wěn)鏈固鏈，推動經(jīng)濟循環(huán)暢通，廣發(fā)銀行還向200余戶物流行業(yè)企業(yè)新發(fā)放貸款超過50億元。在產(chǎn)品服務(wù)方面，廣發(fā)銀行在2022年大力推廣針對科創(chuàng)企業(yè)、跨境電商、外貿(mào)企業(yè)的一系列金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)主、個體工商戶提供了全面而豐富的金融供給。

作為廣發(fā)銀行在首都的一扇窗口，廣發(fā)北京分行在服務(wù)小微企業(yè)方面更加傾盡全力。

“不能讓一分錢難倒英雄漢”——這是廣發(fā)銀行北京分行普惠金融部的一句口號，在接到人民銀行營業(yè)管理部《通知》后，他們迅速推出了《廣發(fā)銀行流動資金貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)管理辦法》、《廣發(fā)銀行對公貸款期限調(diào)整管理辦法》，為“應(yīng)幫盡幫，應(yīng)延盡延”夯實了制度基礎(chǔ);通過對全線上數(shù)字化產(chǎn)品“稅銀通”、科技型小微企業(yè)融資產(chǎn)品“科信貸”的推廣與整合，進一步加大了服務(wù)小微企業(yè)的力度。而來自北京市金融辦的企業(yè)名單，更使廣發(fā)銀行北京分行能夠做到精確幫扶，工作效率得以大幅提升。

廣發(fā)銀行北京分行普惠金融部的一名工作人員表示，為小微企業(yè)紓困并不是銀行單方面的慈善行為，而是銀行業(yè)和實體經(jīng)濟間的良性互動。在祝先生的這筆“科信貸”業(yè)務(wù)中，正是有了政府部門的穿針引線、廣發(fā)銀行的主動作為，以及公司自身的技術(shù)優(yōu)勢，才能達到金融、企業(yè)以及社會經(jīng)濟的三方共贏。相信在全社會的共同努力下，那些在市場上打拼的小微企業(yè)將會得到金融活水更多的滋潤和澆灌。

關(guān)鍵詞：融資紓困直通車小微企業(yè) 廣發(fā)銀行精準(zhǔn)幫扶