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書寫高質(zhì)量發(fā)展的融資租賃“答卷” 以綠色金融鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果
發(fā)布時(shí)間:2022-09-21 07:59:19 文章來源:千龍網(wǎng)

“我們?cè)?015年成立之初,就將‘新能源、新材料、新環(huán)境’作為公司主要發(fā)展方向,通過堅(jiān)持綠色租賃的戰(zhàn)略定位,以綠色金融鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果并助力鄉(xiāng)村振興。”中信金融租賃有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示,“公司綠色租賃業(yè)務(wù)占比最高時(shí)(2019年)曾達(dá)70%以上。”

以上海地區(qū)為例,截至2021年末,上海融資租賃行業(yè)包括金融租賃在內(nèi)的綠色租賃存量資產(chǎn)約3000億元;2021年全年,投放的綠色租賃資產(chǎn)約1600億元。

在落實(shí)國家重大發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí),租賃公司還積極貫徹金融為民理念,面向小微企業(yè)做深做實(shí)普惠金融。

江蘇常熟奧世盟智能科技有限公司是一家小微企業(yè),主要從事手機(jī)、電腦外殼及汽車塑膠零部件和鋁鎂合金的表面處理,2022年以來,客戶需求激增,但面對(duì)龐大的需求量,奧世盟負(fù)責(zé)人紀(jì)傳松喜憂參半。一方面,公司現(xiàn)有的8條生產(chǎn)線無法完全覆蓋訂單需求,要想擴(kuò)大產(chǎn)能就要購買新的設(shè)備;另一方面,受疫情影響,公司的訂單與回款情況并不穩(wěn)定,資金流已捉襟見肘。

長(zhǎng)期以來的跟蹤服務(wù),讓江蘇金融租賃股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“江蘇金融租賃”)第一時(shí)間了解到該小微企業(yè)的困難,及時(shí)“雪中送炭”,以融資租賃的方式助力其全額購買一條價(jià)值320萬元的噴涂線機(jī)械設(shè)備。與此同時(shí),江蘇金融租賃還幫企業(yè)詳細(xì)地算了筆賬,確認(rèn)設(shè)備產(chǎn)生的收益可以完全覆蓋還款周期,保證其經(jīng)營資金流不受影響。

江蘇金融租賃黨委書記、董事長(zhǎng)熊先根告訴《金融時(shí)報(bào)》記者,融資租賃所具備的“融資兼融物”的屬性,能有效降低中小微企業(yè)的融資門檻和融資成本,為中小微企業(yè)提供方便快捷、量身定制的金融服務(wù)。金融租賃公司應(yīng)該充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),建立長(zhǎng)效服務(wù)機(jī)制,更好地服務(wù)中小微企業(yè)。

行業(yè)提質(zhì)效應(yīng)凸顯

2012年年底,我國租賃行業(yè)融資租賃合同余額突破萬億元。中國外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)近日發(fā)布的《中國融資租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告CL100-2022》顯示,2021年,我國融資租賃行業(yè)的總資產(chǎn)達(dá)到73972億元。

從行業(yè)規(guī)模數(shù)字的變化中可看出,融資租賃行業(yè)在近十年獲得了長(zhǎng)足發(fā)展,并持續(xù)向高質(zhì)量發(fā)展方向大步邁進(jìn)。

高質(zhì)量發(fā)展意味著不追求盲目的規(guī)模擴(kuò)張,而是追求質(zhì)的飛躍。十年來,在相關(guān)政策的引導(dǎo)下,各類融資租賃公司蓄力開拓創(chuàng)新,行業(yè)提質(zhì)增效取得明顯效果。

過去十年,中國在監(jiān)管、法律、稅收和會(huì)計(jì)這租賃業(yè)“四大支柱”方面,均取得突破性進(jìn)展。尤其是監(jiān)管方面,2014年,原銀監(jiān)會(huì)修訂實(shí)施《金融租賃公司管理辦法》,放寬了行業(yè)準(zhǔn)入門檻,金融租賃公司呈井噴式發(fā)展;2018年,融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃歸至銀保監(jiān)會(huì),我國金融租賃公司、外商融資租賃企業(yè)、內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃企業(yè)兩類三種機(jī)構(gòu)監(jiān)管并軌,成為租賃行業(yè)發(fā)展歷程上的一個(gè)重要節(jié)點(diǎn);2020年,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,此后,各地金融監(jiān)督管理部門加大對(duì)轄區(qū)的融資租賃公司監(jiān)管,進(jìn)一步推進(jìn)補(bǔ)短板、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促規(guī)范。

在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下,融資租賃公司行業(yè)減量提質(zhì)效應(yīng)已顯現(xiàn)。2020年6月,銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示,約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài),部分公司經(jīng)營偏離主業(yè)。而經(jīng)過兩年多的清理規(guī)范,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),全國各地監(jiān)管部門多批次對(duì)轄區(qū)內(nèi)融資租賃行業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)清理排查,公示非正常經(jīng)營類的融資租賃公司名單,涉及公司數(shù)量數(shù)千家。

與此同時(shí),完善融資租賃發(fā)展環(huán)境的各項(xiàng)政策也在陸續(xù)推出。從2021年1月1日起,對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國實(shí)行統(tǒng)一登記。存款單質(zhì)押、融資租賃、保理等登記,由人民銀行統(tǒng)一承擔(dān)。而在法律層面,2021年正式施行的民法典在融資租賃合同部分對(duì)融資租賃交易實(shí)務(wù)操作也進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。

“經(jīng)過近些年的發(fā)展,我們認(rèn)為融資租賃行業(yè)已步入政策健全、整體轉(zhuǎn)型、穩(wěn)健提升的新發(fā)展階段。未來發(fā)展空間廣闊。” 中關(guān)村科技租賃股份有限公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理何融峰對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

推進(jìn)專業(yè)化轉(zhuǎn)型

過去十年,我國金融改革持續(xù)深化,金融業(yè)有力支持了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。隨著金融業(yè)改革發(fā)展的縱深推進(jìn),融資租賃行業(yè)也站在了轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵路口。

走專業(yè)化、特色化、差異化發(fā)展道路成為租賃同業(yè)共識(shí)。當(dāng)前,面向租賃行業(yè)的監(jiān)管政策導(dǎo)向也更為明確,旨在引導(dǎo)行業(yè)聚焦租賃本源,堅(jiān)守功能定位,充分發(fā)揮與銀行信貸產(chǎn)品“錯(cuò)位”“補(bǔ)位”的競(jìng)合作用,實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

“專業(yè)化,就需要租賃公司聚焦細(xì)分賽道,沿著產(chǎn)業(yè)鏈垂直經(jīng)營。”何融峰說,租賃公司還要打造特色租賃服務(wù)品牌,比如,科技租賃、普惠租賃、車輛租賃、航空租賃等。

“進(jìn)一步發(fā)揮租賃優(yōu)勢(shì),提升差異化能力。區(qū)別于銀行,金融租賃公司要夯實(shí)‘設(shè)備租賃’的定位,發(fā)揮融資租賃促進(jìn)中小微企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新、轉(zhuǎn)型發(fā)展的天然優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持把融物做精,不斷增強(qiáng)對(duì)設(shè)備的理解能力和管控能力。”熊先根認(rèn)為,“區(qū)別于同業(yè),金融租賃公司要持續(xù)鍛造服務(wù)能力,將簡(jiǎn)單的融資性業(yè)務(wù)導(dǎo)向產(chǎn)融結(jié)合,提升多元化產(chǎn)品能力、高效服務(wù)能力。”

多位受訪租賃高管均認(rèn)為,提升科技服務(wù)能力、推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是租賃業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的必由之路。當(dāng)前,拓展普惠金融已經(jīng)成為租賃行業(yè)的藍(lán)海。在推進(jìn)普惠租賃業(yè)務(wù)的進(jìn)程中,租賃公司要解決業(yè)務(wù)體量增加、管理難度增大,必須在“風(fēng)險(xiǎn)控制”和“服務(wù)能力”上下功夫,這需要通過科技手段來解決。

在服務(wù)中小微企業(yè)的過程中,租賃公司要緊跟科技進(jìn)步,將大數(shù)據(jù)和人工智能融入租賃業(yè)務(wù),進(jìn)一步精準(zhǔn)客戶畫像,在準(zhǔn)入模式、業(yè)務(wù)流程等方面積極創(chuàng)新,以有效擴(kuò)大融資租賃覆蓋面,降低服務(wù)成本,提高綜合服務(wù)效率。

展望新征程,風(fēng)好正揚(yáng)帆。立足新發(fā)展階段,融資租賃業(yè)將繼續(xù)深化調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推進(jìn)專業(yè)化轉(zhuǎn)型來鞏固行業(yè)已取得的發(fā)展成果,在高質(zhì)量發(fā)展的新征程上謀劃新思路、開創(chuàng)新格局、展現(xiàn)新作為。

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