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如何看待P2P投資風險
發(fā)布時間:2014-06-17 16:22:35 文章來源:

   隨著越來越多的P2P平臺公司的出現(xiàn),這種基于網絡的新型理財類型正在被越來越多的人關注和接受,但這種類型的理財產品風險如何,卻并不是所有人都知道的。

   P2P起源于英國,是英文peer to peer的縮寫,即“個人對個人”的意思。它的基本模式為:網絡信貸公司提供平臺,撮合成交。資金借出人(投資人)獲取利息收益,資金借入方(資金需要方)按約定償還本金和利息,網絡信貸公司收取中介服務費。

   據有豐富中小投資顧問經驗的北京伏蒙商務公司有關負責人介紹,目前,國內P2P主要的模式為,資金需要方請一家擔保公司擔保,然后把所需要要的資金向網絡信貸平臺公司申請發(fā)起網絡融資,網絡信貸平臺公司再向用戶發(fā)標,等用戶完成了這個標,把資金付給資金需要方。

    舉個例子,有一家火鍋店的老板,要開一個新的分店,需要500萬,但火鍋店老板一下子沒有這么多錢,于是找了一家網絡信貸公司A網絡信貸公司把火鍋店的項目發(fā)到網上,讓用戶們購買,年利率15%,一年還清,每個人最少每次可以投資10000元。一周后,有100個網貸公司的用戶,每人投資5萬元,完成了這個火鍋項目的理財項目,湊夠了火鍋店老板需要的500萬,網貸公司把錢給火鍋店老板,火鍋店老板的新店開張,經營順利,按時還清本金和利息。一年后,火鍋店老板的生意發(fā)展了,當時投資這個項目的投資人,每人都收回本金并獲得了15%的收益,而網絡信貸公司也獲得了一定比例的中介費用。這是一件皆大歡喜的事,解決了火鍋店老板融資困難的問題,也解決了資金量小的投資人投資渠道缺乏的問題。

   但問題是,如果火鍋店老板還不上錢怎么樣,由網絡信貸公司還么,當然不是,網絡信貸公司也不傻,網絡信貸公司在接受火鍋店老板的申請時,會要求有一家擔保公司為火鍋店老板做擔保,才能提供貸款。這時,也許擔保公司會要求火鍋店老板把原來舊的火鍋店做抵押,如果火鍋店老板的新店面不能良好經營,賠了錢,就拿火鍋店老板的原來的店拍賣,把錢用來還投資人的錢。

   這個邏輯看似完美,如果大家都是這樣操作的,不會有什么風險問題,但為什么還說投資P2P要謹慎呢?

   這就涉及到,網絡信貸公司和資金需求方的信息,是否對投資人透明且完全。一、網絡信貸公司和資金需要方,為了更快更多的吸收資金,在動機上更愿意讓項目“看上去很美”;二、而投資人所能獲得信息又有限,對風險的判斷能力也各不相同,三、P2P是新興事務,相關的法律法規(guī)還不健全。這是目前網絡信貸存在的最主要風險根源。

   好在我們看到,雖然有這些問題,但目前在運營的大部分網絡信貸公司都在平穩(wěn)的運行著,投資者也能正常的得到比銀行利率更高的收益。所以,只要投資者放平心態(tài),謹慎看待每一個項目,認真收集信息和分析,實際上,網絡投資的風險完全可以規(guī)避。

關鍵詞: 風險

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