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首款合資理財(cái)公司的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品要來(lái)了!

近期，貝萊德建信理財(cái)官宣，首款養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品“貝萊德建信理財(cái)貝安心2032養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品1期( 封閉式)”已取得產(chǎn)品編碼，即將于4月25日發(fā)行。據(jù)了解，該產(chǎn)品為混合類(lèi)凈值型產(chǎn)品，中低風(fēng)險(xiǎn)R2級(jí)，產(chǎn)品投資期限為十年，將在廣州、成都兩個(gè)試點(diǎn)城市銷(xiāo)售。

今年2月，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)范圍從“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。截至目前，已有16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬(wàn)投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)420億元，其中40歲以上投資者占比超過(guò)七成，認(rèn)購(gòu)金額20萬(wàn)元以下投資者占比超過(guò)六成。

貝萊德建信理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品將發(fā)

中低風(fēng)險(xiǎn)R2級(jí)、投資期限10年

4月18日，貝萊德建信理財(cái)在其微信公眾號(hào)稱(chēng)，首款養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品“貝萊德建信理財(cái)貝安心2032養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品1期( 封閉式)”已取得產(chǎn)品編碼，即將在4月25日發(fā)行。這意味著在獲得試點(diǎn)資質(zhì)2個(gè)月后，合資理財(cái)公司貝萊德建信理財(cái)的首只養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品也要來(lái)了。

據(jù)悉，貝萊德建信理財(cái)的首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品——貝安心2032，是混合類(lèi)公募型產(chǎn)品，產(chǎn)品投資期限為十年。該理財(cái)產(chǎn)品踐行普惠性原則，為中低風(fēng)險(xiǎn)R2級(jí)，人民幣1元起購(gòu)，不收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)，不收取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。產(chǎn)品成立滿五年后，在滿足分紅條件的情況下可進(jìn)行現(xiàn)金分紅。

從投資策略來(lái)看，“貝安心2032”這款理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用大類(lèi)資產(chǎn)配置的方法，合理構(gòu)建國(guó)債、政金債等資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置組合，并運(yùn)用平滑基金等工具對(duì)產(chǎn)品凈值波動(dòng)進(jìn)行適當(dāng)控制，合理平衡產(chǎn)品的收益性和波動(dòng)性，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

同時(shí)，產(chǎn)品嚴(yán)格設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，在底倉(cāng)配置上僅投資于具有國(guó)家信用支持的國(guó)債、政金債，通過(guò)對(duì)此類(lèi)資產(chǎn)的持有至到期策略，為產(chǎn)品提供科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理。在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資方面，產(chǎn)品配置于A股權(quán)益資產(chǎn)，通過(guò)全面分析基本面信息、投資者情緒以及宏觀政策的信息，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)和交易成本的同時(shí)，追求實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期、可持續(xù)的超額收益。

基金君了解到，接下來(lái)等產(chǎn)品推出后，將在廣州市和成都市范圍內(nèi)，面向持有廣州市或成都市身份證的中國(guó)建設(shè)銀行客戶(hù)銷(xiāo)售。

年初獲得養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格

貝萊德建信理財(cái)新產(chǎn)品箭在弦上

貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司于2021年5月13日正式開(kāi)業(yè)，是國(guó)內(nèi)第二家合資理財(cái)公司，從股權(quán)結(jié)構(gòu)上看：貝萊德持有50.1%的股份，中國(guó)建設(shè)銀行通過(guò)全資理財(cái)子公司建信理財(cái)持有40%，淡馬錫持有9.9%。目前貝萊德建信理財(cái)已經(jīng)發(fā)行了兩只理財(cái)產(chǎn)品，貝盈A股新機(jī)遇私行專(zhuān)享權(quán)益類(lèi)1期、貝盈A股新機(jī)遇權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品2期。

資料顯示，貝萊德是全球規(guī)模最大的資產(chǎn)管理集團(tuán)之一，截至2021年12月31日，貝萊德在全球管理的總資產(chǎn)規(guī)模約10萬(wàn)億美元，涵蓋股票、固定收益投資、現(xiàn)金管理、另類(lèi)投資及咨詢(xún)策略等。值得注意的是，貝萊德集團(tuán)也是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專(zhuān)業(yè)管理機(jī)構(gòu)，具有長(zhǎng)期養(yǎng)老金管理實(shí)踐，可提供國(guó)際良好經(jīng)驗(yàn)。

今年2月11日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，明確貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，試點(diǎn)城市為廣州和成都;貝萊德建信養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以?xún)?nèi)，實(shí)施過(guò)程中經(jīng)過(guò)評(píng)估可再進(jìn)行調(diào)整。由此貝萊德建信理財(cái)成為國(guó)內(nèi)首家獲準(zhǔn)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)的合資理財(cái)公司。

在獲得養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)資格2個(gè)月后，貝萊德建信理財(cái)的首只產(chǎn)品箭在弦上。

貝萊德中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人湯曉東表示：“貝萊德很榮幸參與國(guó)家的第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品建設(shè)。養(yǎng)老投資是長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃的關(guān)鍵，貝萊德期待通過(guò)我們?cè)陴B(yǎng)老投資領(lǐng)域、資產(chǎn)組合管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的全球?qū)嵺`經(jīng)驗(yàn)，為推動(dòng)中國(guó)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。未來(lái)，我們會(huì)繼續(xù)與中國(guó)建設(shè)銀行和淡馬錫等伙伴推出符合中國(guó)居民個(gè)性化需求、鼓勵(lì)長(zhǎng)期養(yǎng)老投資的優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品選擇，幫助他們實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)。”

貝萊德建信理財(cái)董事長(zhǎng)齊建功表示：“貝萊德建信理財(cái)很高興能夠成為參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)項(xiàng)目的唯一一家合資理財(cái)公司。我們將發(fā)揮專(zhuān)長(zhǎng)，發(fā)行特色化的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，滿足廣大投資者的養(yǎng)老理財(cái)需求。我們致力通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、參與投資者保護(hù)和投資者教育這一長(zhǎng)期任務(wù)，將風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)、長(zhǎng)期投資、資產(chǎn)配置、養(yǎng)老理財(cái)等概念扎根于投資者心中，在銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型化的背景下幫助中國(guó)投資者樹(shù)立更科學(xué)的投資理念，提供更豐富多樣的創(chuàng)新養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。”

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)容

已發(fā)16只產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)規(guī)模420億

去年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，選擇“四地四家機(jī)構(gòu)”開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，自2021年9月15日起，工銀理財(cái)有限責(zé)任公司在武漢市和成都市，建信理財(cái)有限責(zé)任公司和招銀理財(cái)有限責(zé)任公司在深圳市，光大理財(cái)有限責(zé)任公司在青島市開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。從時(shí)間和規(guī)模來(lái)看，試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以?xún)?nèi)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作有利于豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，培育投資者“長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期收益、價(jià)值投資創(chuàng)造價(jià)值、審慎投資合理回報(bào)”理念，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

今年2月11日，合資理財(cái)公司貝萊德建信理財(cái)加入養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元以?xún)?nèi)。隨后2月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知稱(chēng)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。試點(diǎn)地區(qū)在武漢、成都、青島、深圳基礎(chǔ)上，增加北京、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、重慶、廣州六個(gè)城市。同時(shí)，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)增加至10家，其中新增的交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、興銀理財(cái)、信銀理財(cái)6家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的募集資金上限為100億元，首批工銀理財(cái)、建信理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)模上限從100億元提升至500億元。由此，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)規(guī)模整體提升至2700億元。

事實(shí)上，去年底今年初，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)四家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品推出，就引來(lái)投資者踴躍認(rèn)購(gòu)，比如招銀理財(cái)招睿頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健五年封閉1號(hào)固定收益類(lèi)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在短短10天內(nèi)就賣(mài)了80億元。今年擴(kuò)容以后新發(fā)的產(chǎn)品同樣受熱捧，據(jù)了解部分產(chǎn)品多次上調(diào)募集規(guī)模上限，達(dá)到100億以上。

業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性、普惠性等養(yǎng)老屬性。但是需要注意其預(yù)期收益較高的主要原因是封閉期長(zhǎng)達(dá)5年，而且這并不代表著實(shí)際收益率。雖然養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)普遍不高，但并不意味著保本。今年在股市和債市的回調(diào)下，一些R2/R3等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)凈值回撤。投資者需要冷靜思考，不要“閉著眼”買(mǎi)。

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前已經(jīng)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品共有16款，包括固定收益類(lèi)、混合類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以R2的為主，也有R3的;業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)集中在5.8%-8%，也有4.8%-7%等;期限以3年以上的居多。

4月15日，銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上行介紹了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的情況。據(jù)介紹，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，總體運(yùn)行平穩(wěn)。截至目前，已有16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬(wàn)投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)420億元，其中40歲以上投資者占比超過(guò)七成，認(rèn)購(gòu)金額20萬(wàn)元以下投資者占比超過(guò)六成。