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融都網(wǎng)貸系統(tǒng)：如何防范屢禁不止的P2P非法集資

發(fā)布時間：2016-03-22 10:49:01 文章來源：

　　17日下午，合肥市公安局經(jīng)偵支隊(duì)發(fā)布消息稱，安徽金實(shí)資產(chǎn)管理有限公司利用“三農(nóng)資本”網(wǎng)貸平臺非法集資20多億。目前，警方已凍結(jié)、查封了金實(shí)公司及犯罪嫌疑人名下銀行賬戶、房產(chǎn)、車輛、土地、廠房等資產(chǎn)。

　　從利用“三農(nóng)資本”網(wǎng)貸平臺進(jìn)行非法集資案中可以發(fā)現(xiàn)，此類犯罪手法是以開展P2P網(wǎng)貸為名，以高息為誘餌，吸引廣大公眾參與投入資金或發(fā)展會員加入，進(jìn)行非法集資。

　　而在同一天，新華社受權(quán)播發(fā)了《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》(全文)。綱要共分為20篇，其中在第二篇第十六章“加快金融體制改革”中提到，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織。探索建立集體訴訟制度，強(qiáng)化金融犯罪處罰，嚴(yán)厲打擊非法集資。

　　事實(shí)上，融都網(wǎng)貸系統(tǒng)了解到，P2P平臺是否構(gòu)成犯罪可以主要從這四個方面加以界定：

　　其一，以P2P平臺是否未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)便擅自開展集資活動以界定其“非法性”;

　　其二，以P2P平臺是否通過互聯(lián)網(wǎng)、電視、宣傳單等方式，向社會公眾公開宣傳相關(guān)集資業(yè)務(wù)以界定其“公開性”;

　　其三，以P2P平臺是否承諾高收益向投資人還本付息以界定其“利誘性”;

　　其四，以P2P平臺是否針對社會不特定公眾吸收資金以界定其“不特定性”。

　　當(dāng)然，以上界定更多的是基于司法機(jī)關(guān)辦理案件的角度分析，而對于P2P從業(yè)者及投資人來說，如何有效的區(qū)分和辨別P2P平臺是否涉嫌非法吸收公眾存款成為一件非常困難的事情，在此給大家提供一個較為簡單的辦法：看平臺是否設(shè)立了資金池。

　　數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年以來新成立平臺數(shù)量大幅減少，P2P行業(yè)進(jìn)入“存量劣汰”的發(fā)展新階段。這既是行業(yè)競爭發(fā)展的必然，也得益于國家對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的加強(qiáng)。2016年國務(wù)院政府工作報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”，并指出“嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資”等違法犯罪活動。

　　縱觀目前國內(nèi)成立時間較長、規(guī)模較大的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺，陸金所、銅板街、積木盒子等等，都在竭盡所能地追求用戶安全體驗(yàn)的最優(yōu)化，實(shí)際發(fā)展過程中，各家也漸漸建立出了自身的優(yōu)勢。那么結(jié)合各家所長，順應(yīng)當(dāng)下互金行業(yè)的聚合趨勢，是否能凝結(jié)出一套安全體系，最大程度上抵近用戶心中的安全閾值呢?

　　強(qiáng)大風(fēng)控是用戶信任的必要保障

　　在2012年到2014年的這一時期中，互金平臺如同雨后春筍般冒出，借著風(fēng)口飄得滿天都是。由于當(dāng)時監(jiān)管政策缺失，互金這個新興行業(yè)亂象叢生，炒作概念的平臺已經(jīng)算是不錯了，更有甚者上線就是為了圈錢跑路。時至今日，這樣的亂象已經(jīng)一去不返，互聯(lián)網(wǎng)思維無法再擔(dān)當(dāng)粉飾互金行業(yè)的蓋頭，風(fēng)控被越來越多地推上了前臺。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，繞不開金融一些核心的東西，以陸金所、銅板街這樣的綜合性投資理財(cái)平臺為例，所有金融會遇到的風(fēng)險(xiǎn)，包括信用、市場、操作、法律、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都會遇到，只是表現(xiàn)的形式可能不一樣。甚至因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的特質(zhì)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，傳播速度很快。從這個意義上說風(fēng)控的壓力比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更大。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺觸及用戶投資資金，長期以來一直是用戶所擔(dān)憂的問題。在互金行業(yè)的發(fā)展中，曾有平臺出現(xiàn)非法集資和構(gòu)建資金池等行為，這方面的問題也成為了政府指導(dǎo)的重點(diǎn)，最終提出了與三方達(dá)成資金托管的指導(dǎo)意見。作為一家信息中介平臺，互金平臺實(shí)行銀行資金存管可謂好處多多，可能是目前應(yīng)對這一問題的最優(yōu)解決方案。

　　看重平臺背景是人之常情

　　就像現(xiàn)實(shí)生活中會不自覺地看重旁人背景一樣，平臺的背景同樣非常重要，它不僅會影響平臺的起點(diǎn)，更決定著這家平臺是風(fēng)中孤草還是樹下嫩苗。一個有著強(qiáng)大背景的平臺而言，用戶對它的先天信任度必然會高上許多。比如平安旗下的陸金所，有著這樣強(qiáng)大的背景，誰都不會擔(dān)心它因?yàn)閹装偃f幾千萬的“小事”而跑路，本身就是一種強(qiáng)有力的信用背書。

　　除了陸金所這類銀行系平臺，知名機(jī)構(gòu)的投資也會為平臺增信不少。前文提到過的積木盒子，先后獲得了經(jīng)緯、小米、銀泰資本等機(jī)構(gòu)的投資。知名機(jī)構(gòu)的資本注入，在保障平臺資本需要的同時，還可提升平臺次輪融資的吸引力和平臺的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資源獲取能力，在先天上的優(yōu)勢不言而喻。

　　融都網(wǎng)貸系統(tǒng)認(rèn)為，良好的背景、強(qiáng)大的風(fēng)控實(shí)力、銀行資金存管的合作，這既是當(dāng)下發(fā)展較好平臺的共有特質(zhì)，也已幾乎成為了優(yōu)秀平臺的必備要素。一家平臺，有著用戶一定程度的先天信任，兼具強(qiáng)大的風(fēng)控實(shí)力，保持健康的兌付，同時將資金交給銀行存管，只履行好自己的中介職責(zé)和屬性。

　　在當(dāng)前的市場環(huán)境下，這已經(jīng)是互金平臺最大化安全的體現(xiàn)了。也許它距離很多非互金用戶的期待還相差很多，互金推廣之路任重道遠(yuǎn)，但對于了解互金平臺的用戶來說，平臺通過努力具備了這些條件的話，著實(shí)可以給用戶增添不少選擇它的底氣。

關(guān)鍵詞：系統(tǒng)