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鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行違法放貸亂象叢生

發(fā)布時間：2017-05-31 18:25:46 文章來源：覽潮網(wǎng)

鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)放貸數(shù)千萬元被銀監(jiān)局處罰20萬元，行長等11人也分別受到了行政降級、罰款等處分。由于鄂爾多斯農(nóng)商行的違規(guī)放貸行為致使擔(dān)保人劉春華的利益受到巨大損失，東勝區(qū)人民法院日前開庭審理了劉春華起訴農(nóng)商行和毅隆涂料公司，請求確認(rèn)相關(guān)的2000萬元抵押擔(dān)保合同無效。

鄂爾多斯農(nóng)商行違法給毅隆建筑涂料公司貸款4700萬

鄂爾多斯農(nóng)商行在貸前審查把關(guān)不嚴(yán)的情況下，于2011年12月違法向鄂爾多斯市毅隆建筑涂料有限責(zé)任公司發(fā)放流動性資金貸款2000萬元，在此筆貸款業(yè)務(wù)中劉春華等多人為毅隆建筑涂料公司提供了擔(dān)保，劉春華的房產(chǎn)證也被質(zhì)押在了銀行。2012年12月貸款到期。毅隆建筑涂料公司不能如期償還貸款，向銀行申請延期還貸。劉春華拒絕繼續(xù)提供擔(dān)保，鄂爾多斯農(nóng)商行明確答復(fù)，沒有劉的簽字，不可能辦延期。

可蹊蹺的是，鄂爾多斯農(nóng)商行后來竟然為毅隆公司作了貸款展期11個月。據(jù)劉春華陳述，從拒絕展期并向銀行索要房產(chǎn)證，到實際拿回房產(chǎn)證，經(jīng)歷了9個月，彼時鄂爾多斯房價一路下跌，兩套房子價值從最高時的600多萬元跌去大半，損失慘重。

因為房產(chǎn)抵押在銀行，無法及時變現(xiàn)，做生意的劉春華也有外債。“等我將房產(chǎn)證拿回來時，房子就被執(zhí)行走了。”劉春華還因此上了銀行征信系統(tǒng)“黑名單”，目前仍未消除。

劉春華隨后調(diào)查鄂農(nóng)商銀行違規(guī)展期細(xì)節(jié)，發(fā)現(xiàn)眾多問題。借款人毅隆公司主要從事建筑涂料生產(chǎn)，房地產(chǎn)市場低迷，貨款難以收回，無力償還貸款，銀行本不應(yīng)為其展期。此外，毅隆建筑涂料公司涉嫌非法生產(chǎn)，經(jīng)政府部門確認(rèn)未辦理環(huán)評、排污、危險化學(xué)品相關(guān)許可，也不符合銀行放貸要求。

北京市盈科律師事務(wù)所高級合伙人王貝貝律師認(rèn)為，金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對未通過環(huán)評審批或者環(huán)保設(shè)施驗收的項目，不得新增任何形式的授信支持，鄂爾多斯農(nóng)商行或存在把關(guān)不嚴(yán)的失職行為。

鄂爾多斯農(nóng)商行遭銀監(jiān)局罰款11人被處分法院承諾會公正判決

第二次開庭時，記者全程參加了旁聽。鄂爾多斯農(nóng)商行的代理人以及毅隆建筑涂料公司的代理人惡意否認(rèn)了很多證據(jù)，這給法院的調(diào)查工作制造了巨大的麻煩。

一家因違規(guī)放貸被銀監(jiān)局處罰的銀行;一家沒有環(huán)評、發(fā)改委沒核準(zhǔn)或備案、廠房建設(shè)無規(guī)劃許可證、無工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證、未辦理消防安全驗收手續(xù)、銷售額僅5000元的公司，憑什么獲得貸款4700萬的?這貓膩貸款里面究竟有多少人情貸、關(guān)系貸???

根據(jù)《流動性資金貸款管理暫行辦法》第十一條之規(guī)定，鄂爾多斯農(nóng)商行發(fā)放流動性資金貸款應(yīng)當(dāng)用于合法、合規(guī)生產(chǎn)，貸款用途明確、合法。

負(fù)責(zé)審理此案的鄂爾多斯東勝區(qū)人民法院法官張斌告訴記者，“我們一定會審慎、公正判決此案的。”

農(nóng)商行違法向銀行董事發(fā)放1.4億元貸款造成特別重大損失被舉報

記者另外獲悉，鄂爾多斯農(nóng)商行向關(guān)系人銀行董事白昊等人違法發(fā)放1.4億元貸款，后白昊因犯非法吸收公眾存款罪、騙取貸款罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十二年零六個月，并處罰金五十萬元。此筆貸款給銀行造成特別重大損失，但鄂爾多斯農(nóng)商行相關(guān)人員還沒有承擔(dān)刑事責(zé)任。

《中華人民共和國刑法》第一百八十六條銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第四十二條規(guī)定：違法發(fā)放貸款案(刑法第一百八十六條)銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:(一)違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的;(二)違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。

根據(jù)以上兩條之規(guī)定以及《公安部經(jīng)偵局關(guān)于騙取貸款罪和違法發(fā)放貸款罪立案追訴標(biāo)準(zhǔn)問題的批復(fù)》文件精神，劉春華已經(jīng)就此向鄂爾多斯市公安局東勝區(qū)分局進(jìn)行舉報控告，要求依法追究鄂爾多斯農(nóng)商行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)違法發(fā)放貸款的刑事責(zé)任。

鄂爾多斯農(nóng)商行多次違法發(fā)放貸款，給銀行、給擔(dān)保人、給儲戶造成特別重大的損失，誰該被問刑責(zé)?

發(fā)稿前，鄂爾多斯市公安局副局長劉杰答復(fù)記者說，“白昊的案子是由伊金霍洛旗公安局辦理的，目前正在法院二審階段。如果二審法院維持原判決，認(rèn)定白昊構(gòu)成騙取貸款罪的話，公安局才會追究鄂爾多斯農(nóng)商行有關(guān)人員違法發(fā)放貸款罪的刑事責(zé)任。另外，伊金霍洛旗公安局對涉案貸款情況比較熟悉，如果需要追究農(nóng)商行責(zé)任的話，應(yīng)該也會移交給他們立案調(diào)查。” （文章來源：覽潮網(wǎng)）

記者調(diào)查雜志將持續(xù)追蹤報道案件進(jìn)展!(記者王偉綜合報道)