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鄂爾多斯：違法發(fā)放2.16億貸款

發(fā)布時間：2017-06-02 11:04:17 文章來源：北京時間

2008年10月23日，白昊成立鄂爾多斯市昊達(dá)投資有限責(zé)任公司，并擔(dān)任法定代表人，公司營業(yè)地點設(shè)在伊金霍洛旗烏蘭木倫鎮(zhèn)。高源負(fù)責(zé)上灣營業(yè)點的全盤工作，王福明負(fù)責(zé)該營業(yè)點的吸收存款業(yè)務(wù)。2008年年底至2011年10月期間，白昊未經(jīng)國家金融主管部門依法批準(zhǔn)，以投資房地產(chǎn)、杭錦旗供熱等項目為由，承諾給付月利率2.5%-3%的高額回報，通過制作公司宣傳畫冊、擺放展板、口口相傳等方式向社會公開宣傳，以鄂爾多斯市昊達(dá)投資有限責(zé)任公司名義向社會不特定公眾2584人非法吸收公眾存款300128.3405萬元，截至案發(fā)，向集資參與人退還本金137450.1300萬元，支付利息59470.8978萬元，尚有103207.3128萬元未返還。

鄂爾多斯市昊達(dá)投資有限責(zé)任公司除吸收存款業(yè)務(wù)外無其他經(jīng)營業(yè)務(wù)。為便于資金支配，白昊指使高源、王福明將吸收的資金存入高源、王福明等人的個人賬戶，除向集資參與人還本付息、支付公司辦公費用外，其余款項轉(zhuǎn)入白昊個人賬戶，用于投資房地產(chǎn)、供熱、煤焦電等項目。

2008年至2011年11月期間，高源在白昊不知情的情況下，在鄂爾多斯市昊達(dá)投資有限責(zé)任公司營業(yè)地，使用鄂爾多斯市昊達(dá)投資有限責(zé)任公司借款單(標(biāo)注為2、3號票)和準(zhǔn)格爾旗欣普聯(lián)商貿(mào)有限責(zé)任公司、錫盟利源生置業(yè)有限責(zé)任公司的借款單，非法吸收公眾存款18983.7700萬元。

其中2號票涉及集資參與人97人，準(zhǔn)格爾旗欣普聯(lián)商貿(mào)有限責(zé)任公司、錫盟利源生置業(yè)有限責(zé)任公司的票涉及集資參與人24人，所吸收的資金共計17020.9400萬元，供張三利使用;3號票涉及集資參與人91人，所吸收的資金1962.8300萬元，供高源及張三利使用。截至案發(fā)，向集資參與人退還本金1583萬元，支付利息6351.2712萬元，尚有11049.4988萬元未返還。

2010年至2011年，白昊為取得貸款用于公司經(jīng)營、償還債務(wù)，讓郝建軍、白利軍，通過套用他人審計報告、偽造公司財務(wù)報表、虛構(gòu)貿(mào)易合同、虛構(gòu)貸款用途、虛構(gòu)或夸大保證人資產(chǎn)及年收入等方式，從鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行貸款14000萬元。其中，郝建軍參與騙取貸款14000萬元，白利軍參與騙取貸款4000萬元。

鄂爾多斯市中級人民法院認(rèn)為：白昊、郝建軍虛構(gòu)貸款用途、編造虛假財務(wù)報表、審計報告等手段騙取鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行貸款14000萬元，給銀行造成特別重大損失，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪，且系共同犯罪。白昊犯非法吸收公眾存款罪、騙取貸款罪，依法應(yīng)數(shù)罪并罰。郝建軍、白利軍受被告人白昊指使，編造虛假材料，幫助辦理貸款，在共同犯罪中起輔助作用，系從犯，依法減輕處罰。對被告人白昊指使張建軍以新大辰商貿(mào)公司名義貸款8000萬元的事實，因該筆貸款具有保證人擔(dān)保和足額資產(chǎn)作為抵押，現(xiàn)該資產(chǎn)仍存在，現(xiàn)有證據(jù)無法證明給銀行造成重大損失，故該筆貸款行為不應(yīng)認(rèn)定為騙取貸款罪，對公訴機關(guān)的該項指控不予支持。對公訴機關(guān)指控被告人白利軍受白昊指使騙取貸款8000萬元，因該筆貸款的擔(dān)保人在案發(fā)前已代白利軍向銀行還款4000萬元，故該部分?jǐn)?shù)額應(yīng)從犯罪數(shù)額中予以核減。

2016年6月2日，鄂爾多斯市中級人民法院以白昊犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金三十萬元;犯騙取貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金二十萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十二年零六個月,并處罰金五十萬元;以高源犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑七年，并處罰金二十萬元;以王福明犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年零十個月，并處罰金人民幣十萬元;以郝建軍犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金三萬元;以白利軍犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金二萬元;張建軍無罪;除相關(guān)部門已處置、發(fā)還資產(chǎn)外，公安機關(guān)查封、扣押的未處置資產(chǎn)，依法發(fā)還各集資參與人。繼續(xù)追繳白昊及高源的犯罪所得發(fā)還各集資參與人及鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行。

同理而言，劉春華以鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行違法發(fā)放7600萬貸款、鄂爾多斯市毅隆建筑涂料有限責(zé)任公司騙取4700萬貸款為由，依法向向鄂爾多斯市公安局報案，鄂爾多斯市公安局東勝區(qū)分局不認(rèn)為鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行、鄂爾多斯市毅隆建筑涂料有限責(zé)任公司犯罪，對劉春華報案不予立案偵查。

另外，鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行違法向白昊等人發(fā)放1.4億元貸款，也未追究鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行刑事責(zé)任。鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行違法貸款不承擔(dān)任何刑事責(zé)任和民事責(zé)任。被騙的擔(dān)保人真的就應(yīng)該承擔(dān)民事責(zé)任嗎。難道被騙的擔(dān)保人就應(yīng)該為鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險嗎?難道法律真的就是這樣規(guī)定的嗎?還是誰賦予了鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行免除刑罰的特權(quán)?

中華人民共和國憲法

一切國家機關(guān)和武裝力量、各政黨和各社會團體、各企業(yè)事業(yè)組織都必須遵守憲法和法律。一切違反憲法和法律的行為，必須予以追究。

任何組織或者個人都不得有超越憲法和法律的特權(quán)。

中華人民共和國商業(yè)銀行法

第八十六條　商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

中華人民共和國刑法

第一百八十六條銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

中華人民共和國合同法

第五十二條　有下列情形之一的，合同無效：

(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;

(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;

(三)以合法形式掩蓋非法目的;

(四)損害社會公共利益;

(五)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

中華人民共和國擔(dān)保法

第三十條　有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任：

(一)主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的;

(二)主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。

對此，希望引起內(nèi)蒙古自治區(qū)公安廳、內(nèi)蒙古自治區(qū)人民檢察院、內(nèi)蒙古自治高級人民法院高度重視，對商業(yè)銀行涉嫌違法發(fā)放貸款構(gòu)成犯罪的依法依法立案偵查，應(yīng)當(dāng)立案不予立案，有案不立，依法提出糾正意見，確保涉嫌犯罪的依法追究刑事責(zé)任，對騙取擔(dān)保的擔(dān)保人依法判決擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任，商業(yè)銀行依法承擔(dān)民事責(zé)任，讓那些自認(rèn)為不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險的商業(yè)銀行提高風(fēng)險防控意識，為推進依法治國作出積極貢獻!

來源：北京時間