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小貸行業(yè)清理整頓那些站在十字路口的小貸公司們該何去何從？

發(fā)布時間：2022-07-06 09:04:40 文章來源：北京商報

小貸行業(yè)的清理整頓仍在持續(xù)進(jìn)行中。7月5日，北京商報記者注意到，海南省地方金融監(jiān)督管理局(以下簡稱“海南金融監(jiān)管局”)日前取消了轄區(qū)內(nèi)5家小額貸款公司的試點資格，并強調(diào)相關(guān)機構(gòu)要繼續(xù)承擔(dān)應(yīng)承擔(dān)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任。北京商報記者進(jìn)一步統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，包括海南金融監(jiān)管局本次披露的5家機構(gòu)在內(nèi)，年內(nèi)至少已有93家小貸公司退出市場。

年內(nèi)近百家小貸退場

根據(jù)小額貸款公司試點管理辦法和評級規(guī)定，小貸行業(yè)的格局不斷洗牌。根據(jù)海南金融監(jiān)管局官網(wǎng)披露的信息，擬取消海南中宇慧通小額貸款股份有限公司(以下簡稱“中宇慧通小貸”)、資順(三亞)小額貸款有限公司、資邦(三亞)小額貸款有限公司、海南神州數(shù)碼小額貸款有限公司(以下簡稱“神州數(shù)碼小貸”)、海南銀恒小額貸款有限公司(以下簡稱“銀恒小貸”)等5家小額貸款公司的試點資格。

按照要求，試點資格取消后，上述5家小貸公司不得再從事小額貸款相關(guān)經(jīng)營活動，但法人主體資格依然存在，必須依法繼續(xù)承擔(dān)應(yīng)承擔(dān)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任。

從5家機構(gòu)的工商信息來看，5家機構(gòu)均為地方性小額貸款公司，成立于2013-2015年，注冊資本在5000萬元至1億元不等。天眼查數(shù)據(jù)顯示，在取消試點資格的消息發(fā)布前，已有部分機構(gòu)處于失聯(lián)狀態(tài)。因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”，中宇慧通小貸、銀恒小貸分別于2021年1月、9月被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。

7月5日，針對相關(guān)機構(gòu)被取消試點資格的原因和存量業(yè)務(wù)規(guī)劃，北京商報記者也分別向5家小貸公司進(jìn)行了采訪，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

2022年以來，各地監(jiān)管部門對于小貸行業(yè)的合規(guī)治理持續(xù)推進(jìn)。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，年內(nèi)至少已有93家小貸公司退出市場。更早一點，內(nèi)蒙古先后宣布取消轄區(qū)內(nèi)48家小貸公司經(jīng)營資格，寧夏10家小貸公司宣告“出局”……

針對小貸公司被持續(xù)清退的這一情況，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，近年來，小貸行業(yè)的清理整頓工作持續(xù)，被取消試點資格即是其中的重要表現(xiàn)之一，目的在于剔除小貸行業(yè)的“沉疴痼疾”，使小貸行業(yè)的整體發(fā)展提質(zhì)增效，切實為實體經(jīng)濟的服務(wù)發(fā)揮充分作用。

零壹研究院院長于百程進(jìn)一步解釋道，近幾年，多個地方金融監(jiān)管部門都發(fā)布過取消小額貸款公司試點經(jīng)營資格的通知，主要面向違規(guī)、失聯(lián)、空殼等小貸公司，體現(xiàn)出小貸行業(yè)監(jiān)管的不斷規(guī)范。此次海南取消5家小貸公司試點資格，也是監(jiān)管清查、整頓后的結(jié)果。

分化態(tài)勢延續(xù)

根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，自2015年以來，小貸機構(gòu)數(shù)量連年縮減。截至2022年一季度，全國共有小額貸款公司6232家。而在2020年底，這一數(shù)據(jù)為7118家，在五個季度內(nèi)減少了886家。

而提起小貸公司的退場，地方性小貸展業(yè)難是無法避免的話題。于百程告訴北京商報記者，地方小貸公司業(yè)務(wù)普遍立足地方，一方面受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟波動和自身實力的限制，另一方面也面臨其他金融機構(gòu)的競爭，因而近幾年生存壓力較大，還有部分地方性小貸公司在發(fā)放貸款的過程中存在違法違規(guī)現(xiàn)象，因此整體數(shù)量和規(guī)模都呈下滑態(tài)勢。

這一過程中，小貸公司的股東和團隊實力也成為比拼的重要因素。不僅一些業(yè)務(wù)規(guī)模小、合規(guī)不達(dá)標(biāo)、股東單一的中小機構(gòu)走向退出結(jié)局，近年來，還有部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、上市公司旗下的“老牌”小貸公司選擇退場。本次名單中的神州數(shù)碼小貸，便隸屬于上市公司神州數(shù)碼。

除了神州數(shù)碼小貸外，神州數(shù)碼旗下還有重慶神州數(shù)碼慧聰小額貸款有限公司和西安神州數(shù)碼網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司兩家機構(gòu)。對于神州數(shù)碼小貸退出的原因和后續(xù)在小貸業(yè)務(wù)方面的規(guī)劃，北京商報記者也向神州數(shù)碼進(jìn)行了解，同樣未收到對方回復(fù)。

“互聯(lián)網(wǎng)平臺、上市公司旗下的小貸公司退場，更多的是出于公司發(fā)展戰(zhàn)略考慮或合規(guī)要求。”蘇筱芮分析稱，過往相關(guān)機構(gòu)密集布局金融業(yè)務(wù)時，小貸牌照是“香餑餑”。后續(xù)隨著金融業(yè)務(wù)熱度散去、規(guī)范化發(fā)展要求不斷提高，機構(gòu)的業(yè)務(wù)布局也有相應(yīng)調(diào)整。

另有金融科技機構(gòu)向北京商報記者證實，公司在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下正在整合同類型地方金融牌照，旗下小貸公司取消試點資格是主動申請所致。

對于下一階段小貸行業(yè)的發(fā)展，蘇筱芮指出，在“十四五”規(guī)劃的新階段，小貸公司作為金融支持地方經(jīng)濟的重要組成，有望進(jìn)一步發(fā)揮“毛細(xì)血管”作用。小貸行業(yè)的發(fā)展將延續(xù)分化之勢，建議相關(guān)從業(yè)機構(gòu)立足初心，充分挖掘小微企業(yè)、普惠金融的需求，提升服務(wù)能力與科技水平，打造自身的特色業(yè)務(wù)。

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