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在個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)政策陸續(xù)落地后，公募基金的準(zhǔn)備工作快速推進(jìn)。近日，工銀瑞信等多家基金公司公告旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類(lèi)份額，投資者通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)用份額，管理費(fèi)和托管費(fèi)等將享受一定的費(fèi)率優(yōu)惠。

以工銀瑞信基金為例，其旗下兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y份額，分別為工銀瑞信養(yǎng)老2035FOF和工銀瑞信穩(wěn)健養(yǎng)老一年FOF，Y類(lèi)份額的管理費(fèi)、托管費(fèi)均實(shí)行五折優(yōu)惠，且不得收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)。其中，工銀養(yǎng)老2035的Y類(lèi)份額對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)在目標(biāo)退休日期到期前分別實(shí)施0.45%和0.10%的優(yōu)惠費(fèi)率，日標(biāo)退休日期到期后分別實(shí)施0.1%和0.075%的費(fèi)率優(yōu)惠，工銀穩(wěn)健養(yǎng)老的Y類(lèi)份額對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)則分別實(shí)施0.30%和0.075%的優(yōu)惠費(fèi)率，且均不收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)。

業(yè)內(nèi)人士表示，作為個(gè)人養(yǎng)老金的專(zhuān)用份額，Y類(lèi)份額采取費(fèi)率優(yōu)惠，將有助于降低投資養(yǎng)老目標(biāo)基金的成本，鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有，充分體現(xiàn)了公募個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的普惠性，彰顯公募基金服務(wù)我國(guó)養(yǎng)老第三支柱的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。同時(shí)養(yǎng)老FOF多元配置、穩(wěn)健投資的特征，或成為個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資的良好助力。

(資料圖)

多重優(yōu)勢(shì) 助力個(gè)人養(yǎng)老金投資

從首批增設(shè)Y份額的產(chǎn)品看，均為以FOF為運(yùn)作方式的養(yǎng)老目標(biāo)基金。面世四年多以來(lái)，養(yǎng)老FOF依托公募基金的宏觀(guān)策略?xún)?yōu)勢(shì)和專(zhuān)業(yè)研究能力，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，合計(jì)規(guī)模已超千億。部分公司產(chǎn)品布局完善，為個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品提供了豐富的底層儲(chǔ)備，如根據(jù)天相投顧測(cè)算，工銀瑞信基金公司旗下多達(dá)5只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品符合納入的條件，為銀行系基金公司最多。

Y類(lèi)份額覆蓋的養(yǎng)老目標(biāo)基金類(lèi)型，包含了養(yǎng)老目標(biāo)日期基金和養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金兩大細(xì)分種類(lèi)，為投資者提供了不同的配置選擇。其中目標(biāo)日期基金（Target-date Fund），是一項(xiàng)根據(jù)投資者的退休“目標(biāo)日期”而建立的養(yǎng)老投資工具，為投資者提供一站式養(yǎng)老投資方案。目標(biāo)日期基金采用目標(biāo)日期策略，隨著目標(biāo)日期的臨近將逐步降低權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例，同時(shí)增加非權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例，以此來(lái)匹配投資者隨年齡增長(zhǎng)而降低的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，適合投資者根據(jù)自身的退休時(shí)間一鍵配置。以此次工銀瑞信入選的工銀養(yǎng)老2035為例，該基金適合退休日期在2035年左右的70后、80后人群。作為業(yè)內(nèi)首批養(yǎng)老目標(biāo)基金之一，基金定期報(bào)告顯示，截至2022年9月30日，工銀養(yǎng)老2035 A類(lèi)份額自2018年10月31日成立以來(lái)累計(jì)回報(bào)為39.36%，超越業(yè)績(jī)基準(zhǔn)收益率達(dá)12.91%。

養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金則采用目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略，通過(guò)限制投資組合的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)配置比例或是組合波動(dòng)率等方法，將基金整體風(fēng)險(xiǎn)控制在預(yù)先設(shè)定的目標(biāo)范圍內(nèi)，適合投資者根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好特征進(jìn)行配置。如本次工銀瑞信入選的工銀穩(wěn)健養(yǎng)老FOF就屬于這類(lèi)產(chǎn)品。

除了產(chǎn)品特征契合養(yǎng)老投資需求外，Y類(lèi)份額的分配方式默認(rèn)為紅利再投資，以鼓勵(lì)和方便投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資，為養(yǎng)老更好地儲(chǔ)備資金。

公募基金積極行動(dòng) 獻(xiàn)力第三支柱建設(shè)

隨著各項(xiàng)政策的落地，個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代的序幕正在拉開(kāi)。作為一項(xiàng)超長(zhǎng)期性的投資，個(gè)人養(yǎng)老金鼓勵(lì)居民通過(guò)合理規(guī)劃、跨周期投資配置以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的長(zhǎng)期保值增值，亦對(duì)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期投研能力建設(shè)提出了較高的要求。

在近年來(lái)個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)的持續(xù)推動(dòng)中，公募基金積極投身其中。如工銀瑞信基金作為國(guó)內(nèi)首家由國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的公募基金公司，始終堅(jiān)持“投資為民”理念，高度重視老百姓“養(yǎng)老錢(qián)”的托付責(zé)任，始終將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)，積極服務(wù)居民養(yǎng)老需求。目前公司擁有養(yǎng)老金投資管理全牌照，養(yǎng)老金管理規(guī)模位居同業(yè)前列，擁有豐富的養(yǎng)老金投資管理和客戶(hù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。尤其在養(yǎng)老相關(guān)的投資、投研能力建設(shè)方面,公司成立專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)養(yǎng)老目標(biāo)基金的投資管理，從資產(chǎn)配置、基金投資、研究支持等層面建立投研框架、積累歷史業(yè)績(jī)、優(yōu)化投資模型。

由于個(gè)人養(yǎng)老金投資涉及周期長(zhǎng)，且在國(guó)內(nèi)處于起步階段，持續(xù)開(kāi)展養(yǎng)老宣傳與投教，增進(jìn)老百姓對(duì)養(yǎng)老金的認(rèn)識(shí)和理解，對(duì)于第三支柱建設(shè)同樣重要。工銀瑞信成立十七年多以來(lái)，始終高度重視社會(huì)責(zé)任履行，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，積累了豐富的投教和客戶(hù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，形成了獨(dú)具特色的投教服務(wù)品牌“投知里”。工銀瑞信將持續(xù)深化投教投保體系建設(shè)，聚焦于個(gè)人養(yǎng)老金客戶(hù)需求，提供持續(xù)的專(zhuān)業(yè)陪伴，引導(dǎo)更多客戶(hù)樹(shù)立長(zhǎng)期投資、理性投資、價(jià)值投資理念，真正做到以客戶(hù)為中心，深入挖掘個(gè)人養(yǎng)老金應(yīng)用多場(chǎng)景、多目標(biāo)、個(gè)性化的需求，建立全流程服務(wù)體系。

工銀瑞信基金表示，未來(lái)將持續(xù)在養(yǎng)老產(chǎn)品方面不斷深耕和優(yōu)化，將多元化的投資選擇和豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給市場(chǎng)。與此同時(shí)，公司將持續(xù)加強(qiáng)投資能力建設(shè)，力爭(zhēng)為投資者創(chuàng)造健康可持續(xù)的養(yǎng)老財(cái)富增值，實(shí)實(shí)在在增強(qiáng)投資者的獲得感，以實(shí)際行動(dòng)助力第三支柱建設(shè)。

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