在個人養(yǎng)老金相關(guān)政策陸續(xù)落地后,公募基金的準(zhǔn)備工作快速推進。近日,工銀瑞信等多家基金公司公告旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額,投資者通過個人養(yǎng)老金賬戶購買此類個人養(yǎng)老金專用份額,管理費和托管費等將享受一定的費率優(yōu)惠。
以工銀瑞信基金為例,其旗下兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y份額,分別為工銀瑞信養(yǎng)老2035FOF和工銀瑞信穩(wěn)健養(yǎng)老一年FOF,Y類份額的管理費、托管費均實行五折優(yōu)惠,且不得收取銷售服務(wù)費。其中,工銀養(yǎng)老2035的Y類份額對管理費和托管費在目標(biāo)退休日期到期前分別實施0.45%和0.10%的優(yōu)惠費率,日標(biāo)退休日期到期后分別實施0.1%和0.075%的費率優(yōu)惠,工銀穩(wěn)健養(yǎng)老的Y類份額對管理費和托管費則分別實施0.30%和0.075%的優(yōu)惠費率,且均不收取銷售服務(wù)費。
業(yè)內(nèi)人士表示,作為個人養(yǎng)老金的專用份額,Y類份額采取費率優(yōu)惠,將有助于降低投資養(yǎng)老目標(biāo)基金的成本,鼓勵投資者長期持有,充分體現(xiàn)了公募個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的普惠性,彰顯公募基金服務(wù)我國養(yǎng)老第三支柱的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。同時養(yǎng)老FOF多元配置、穩(wěn)健投資的特征,或成為個人養(yǎng)老金長期投資的良好助力。
(資料圖)
多重優(yōu)勢 助力個人養(yǎng)老金投資
從首批增設(shè)Y份額的產(chǎn)品看,均為以FOF為運作方式的養(yǎng)老目標(biāo)基金。面世四年多以來,養(yǎng)老FOF依托公募基金的宏觀策略優(yōu)勢和專業(yè)研究能力,發(fā)展態(tài)勢良好,合計規(guī)模已超千億。部分公司產(chǎn)品布局完善,為個人養(yǎng)老金產(chǎn)品提供了豐富的底層儲備,如根據(jù)天相投顧測算,工銀瑞信基金公司旗下多達5只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品符合納入的條件,為銀行系基金公司最多。
Y類份額覆蓋的養(yǎng)老目標(biāo)基金類型,包含了養(yǎng)老目標(biāo)日期基金和養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金兩大細(xì)分種類,為投資者提供了不同的配置選擇。其中目標(biāo)日期基金(Target-date Fund),是一項根據(jù)投資者的退休“目標(biāo)日期”而建立的養(yǎng)老投資工具,為投資者提供一站式養(yǎng)老投資方案。目標(biāo)日期基金采用目標(biāo)日期策略,隨著目標(biāo)日期的臨近將逐步降低權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例,同時增加非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例,以此來匹配投資者隨年齡增長而降低的風(fēng)險承受能力,適合投資者根據(jù)自身的退休時間一鍵配置。以此次工銀瑞信入選的工銀養(yǎng)老2035為例,該基金適合退休日期在2035年左右的70后、80后人群。作為業(yè)內(nèi)首批養(yǎng)老目標(biāo)基金之一,基金定期報告顯示,截至2022年9月30日,工銀養(yǎng)老2035 A類份額自2018年10月31日成立以來累計回報為39.36%,超越業(yè)績基準(zhǔn)收益率達12.91%。
養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金則采用目標(biāo)風(fēng)險策略,通過限制投資組合的權(quán)益類資產(chǎn)配置比例或是組合波動率等方法,將基金整體風(fēng)險控制在預(yù)先設(shè)定的目標(biāo)范圍內(nèi),適合投資者根據(jù)自身的風(fēng)險收益偏好特征進行配置。如本次工銀瑞信入選的工銀穩(wěn)健養(yǎng)老FOF就屬于這類產(chǎn)品。
除了產(chǎn)品特征契合養(yǎng)老投資需求外,Y類份額的分配方式默認(rèn)為紅利再投資,以鼓勵和方便投資者進行長期投資,為養(yǎng)老更好地儲備資金。
公募基金積極行動 獻力第三支柱建設(shè)
隨著各項政策的落地,個人養(yǎng)老金時代的序幕正在拉開。作為一項超長期性的投資,個人養(yǎng)老金鼓勵居民通過合理規(guī)劃、跨周期投資配置以實現(xiàn)養(yǎng)老金的長期保值增值,亦對專業(yè)機構(gòu)的長期投研能力建設(shè)提出了較高的要求。
在近年來個人養(yǎng)老業(yè)務(wù)的持續(xù)推動中,公募基金積極投身其中。如工銀瑞信基金作為國內(nèi)首家由國有商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的公募基金公司,始終堅持“投資為民”理念,高度重視老百姓“養(yǎng)老錢”的托付責(zé)任,始終將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為長期發(fā)展戰(zhàn)略重點,積極服務(wù)居民養(yǎng)老需求。目前公司擁有養(yǎng)老金投資管理全牌照,養(yǎng)老金管理規(guī)模位居同業(yè)前列,擁有豐富的養(yǎng)老金投資管理和客戶服務(wù)經(jīng)驗。尤其在養(yǎng)老相關(guān)的投資、投研能力建設(shè)方面,公司成立專門部門負(fù)責(zé)養(yǎng)老目標(biāo)基金的投資管理,從資產(chǎn)配置、基金投資、研究支持等層面建立投研框架、積累歷史業(yè)績、優(yōu)化投資模型。
由于個人養(yǎng)老金投資涉及周期長,且在國內(nèi)處于起步階段,持續(xù)開展養(yǎng)老宣傳與投教,增進老百姓對養(yǎng)老金的認(rèn)識和理解,對于第三支柱建設(shè)同樣重要。工銀瑞信成立十七年多以來,始終高度重視社會責(zé)任履行,堅持守正創(chuàng)新,積累了豐富的投教和客戶服務(wù)經(jīng)驗,形成了獨具特色的投教服務(wù)品牌“投知里”。工銀瑞信將持續(xù)深化投教投保體系建設(shè),聚焦于個人養(yǎng)老金客戶需求,提供持續(xù)的專業(yè)陪伴,引導(dǎo)更多客戶樹立長期投資、理性投資、價值投資理念,真正做到以客戶為中心,深入挖掘個人養(yǎng)老金應(yīng)用多場景、多目標(biāo)、個性化的需求,建立全流程服務(wù)體系。
工銀瑞信基金表示,未來將持續(xù)在養(yǎng)老產(chǎn)品方面不斷深耕和優(yōu)化,將多元化的投資選擇和豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給市場。與此同時,公司將持續(xù)加強投資能力建設(shè),力爭為投資者創(chuàng)造健康可持續(xù)的養(yǎng)老財富增值,實實在在增強投資者的獲得感,以實際行動助力第三支柱建設(shè)。
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產(chǎn)品12月6日12月7日漲跌單位:元 噸-10 柴油81408110-30元 噸92 汽油77007650-50元 噸95 汽油79007850-50元 噸12
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