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當(dāng)前快看:上銀基金養(yǎng)老問(wèn)答之:個(gè)人養(yǎng)老金投資大熱,適合所有人嗎?
發(fā)布時(shí)間:2022-12-23 14:56:17 文章來(lái)源:證券之星

時(shí)逢年底,上銀基金觀察到,很多投資者眼看著個(gè)人養(yǎng)老金投資大熱,也開(kāi)始糾結(jié)要不要在今年開(kāi)始自己的個(gè)人養(yǎng)老投資計(jì)劃。但上銀基金表示,雖然個(gè)人養(yǎng)老投資越早開(kāi)始越好,但還是得先看看自己是否適合。

1. 上銀基金答疑:所有人都可以參加個(gè)人養(yǎng)老金嗎?沒(méi)有工作可以嗎?


(資料圖)

上銀基金表示,在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者,都可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,大部分18到60歲之間還在參加工作的投資者,都是比較適合的。并且,上銀基金表示,即使是自由職業(yè)者,只要交社保也可以參加個(gè)人養(yǎng)老金的福利,所以說(shuō)它的覆蓋面非常寬廣。上銀基金表示,個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)際上是為尚未退出勞動(dòng)力市場(chǎng)的全體勞動(dòng)者建立了一種補(bǔ)充的養(yǎng)老。

但是,上銀基金表示,對(duì)于大部分未成年人或者是已經(jīng)退休的、已經(jīng)在領(lǐng)退休金的老年人都暫時(shí)無(wú)法參與。

2. 上銀基金答疑:個(gè)人養(yǎng)老金適合80、90后投資,還是年紀(jì)更大的人?

上銀基金表示,年輕人投資個(gè)人養(yǎng)老金的優(yōu)勢(shì)更大。因?yàn)轲B(yǎng)老這件事,一方面要盡早規(guī)劃,越早越好,另一方面養(yǎng)老的錢(qián)是需要通過(guò)長(zhǎng)期積累的,上銀基金表示,年紀(jì)比較大或者接近退休的人參與,那可能能積累的時(shí)間就有點(diǎn)短了,比如說(shuō)如果現(xiàn)在已經(jīng)55歲了,等到60歲退休,養(yǎng)老金只累積了5年的時(shí)間,但退休后可能還有二三十年的養(yǎng)老生活,5年積累的養(yǎng)老金起到的補(bǔ)充作用還是比較有限的。

上銀基金表示,對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)好處更多,一個(gè)是他們距離退休本身就有二三十年的時(shí)間,從繳費(fèi)來(lái)看能夠在個(gè)人養(yǎng)老賬戶里累計(jì)的資金總量比較多;第二就是長(zhǎng)期投資的復(fù)利效應(yīng),持續(xù)投資的時(shí)間越長(zhǎng),效應(yīng)越顯著,增值可能越多(投資有風(fēng)險(xiǎn),不排除虧損可能);第三就是稅收的優(yōu)惠,上銀基金表示,越早參與個(gè)人養(yǎng)老金的話,稅延的這部分錢(qián)就能越晚交稅,而且未來(lái)稅收優(yōu)惠的力度、個(gè)人養(yǎng)老金的繳費(fèi)的上限可能也會(huì)根據(jù)個(gè)人收入水平的增長(zhǎng)來(lái)調(diào)整,所以在未來(lái)可能可以參與更多的繳費(fèi),享受更多的優(yōu)惠,同時(shí)能夠在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里面進(jìn)行更多的資金積累。

3. 上銀基金答疑:收入不高還有必要參加個(gè)人養(yǎng)老金嗎?

上銀基金表示,從稅費(fèi)遞延優(yōu)惠的角度來(lái)說(shuō),只要?jiǎng)趧?dòng)者繳納個(gè)人所得稅,且對(duì)應(yīng)稅率大于3%,參加個(gè)人養(yǎng)老金都是有意義的,因?yàn)榭梢允《。但上銀基金提示:對(duì)于本身月收入低于5000元的人群來(lái)說(shuō),可能就體現(xiàn)不出稅收優(yōu)惠了。

當(dāng)然,上銀基金表示,如果投資者想要自愿參加也是可以的,因?yàn)閭(gè)人養(yǎng)老金里的錢(qián)達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡或者政策規(guī)定的其他領(lǐng)取條件時(shí)才能拿出來(lái),所以上銀基金表示,參與個(gè)人養(yǎng)老金投資其實(shí)也是抑制了投資者的當(dāng)期消費(fèi),替大家管住了手。不過(guò),上銀基金還是建議大家需要結(jié)合自己的現(xiàn)金流和實(shí)際收入情況,在滿足基本生活需要的前提下再考慮。

-相關(guān)基金-

11月,上銀基金旗下首只養(yǎng)老目標(biāo)基金——上銀恒泰穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合發(fā)起式(FOF)入選首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄!

本基金定位于穩(wěn)健型的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略基金,權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的比例為10%-25%,投資公募基金的比例不低于基金資產(chǎn)的80%。本基金以固收類(lèi)資產(chǎn)為底倉(cāng),同時(shí)配以一定倉(cāng)位投資于股票、股票型基金、滿足條件的混合型基金等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)來(lái)增強(qiáng)收益。

本基金“Y類(lèi)份額”的管理費(fèi)和托管費(fèi)為“A類(lèi)份額”的五折,且不收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)。

此外,投資者使用個(gè)人養(yǎng)老金申購(gòu)本基金Y類(lèi)份額,所投入的資金可享受遞延稅收優(yōu)惠(上限1.2萬(wàn)元/年),稅收申報(bào)后能夠直接省下一筆稅款。

目前,各大平臺(tái)已開(kāi)放本基金申購(gòu)、定投業(yè)務(wù)(具體銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名單詳見(jiàn)相關(guān)公告)。

風(fēng)險(xiǎn)提示:基金有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎。本材料中的信息或所表達(dá)的意見(jiàn)僅供參考,并不構(gòu)成任何投資建議。最終個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施政策以相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新文件為準(zhǔn);鸸芾砣顺兄Z以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡職的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn),但不保證基金本金不受損失,不保證基金一定盈利,也不保證最低收益。投資人購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)應(yīng)詳細(xì)閱讀基金的基金合同、招募說(shuō)明書(shū)與基金產(chǎn)品資料概要等法律文件,充分認(rèn)識(shí)本基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性,充分考慮自身狀況并選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。本基金為養(yǎng)老目標(biāo)基金,產(chǎn)品“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾,產(chǎn)品不保本,可能發(fā)生虧損。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀專門(mén)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū),確認(rèn)了解產(chǎn)品特征。本基金每份基金份額的最短持有期限為一年。本基金每份基金份額在其最短持有期到期日(含該日)起,基金份額持有人方可就該基金份額提出贖回申請(qǐng)。因此,對(duì)于基金份額持有人而言,存在投資本基金后,一年內(nèi)無(wú)法贖回的風(fēng)險(xiǎn)。Y類(lèi)份額是本基金針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的基金份額類(lèi)別,Y類(lèi)基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項(xiàng)還應(yīng)同時(shí)遵守國(guó)家關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理的相關(guān)規(guī)定,開(kāi)放申購(gòu)時(shí)間由管理人另行公告。投資于Y類(lèi)份額的特有風(fēng)險(xiǎn)包括基金在運(yùn)作過(guò)程中可能被移出個(gè)人養(yǎng)老金可投基金名錄,導(dǎo)致投資者無(wú)法繼續(xù)申購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)規(guī)定,個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄每季度通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺(tái)等向社會(huì)發(fā)布。

關(guān)鍵詞: 基金份額 稅收優(yōu)惠

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