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泰康福澤積極養(yǎng)老成立以來虧17.14%

發(fā)布時間：2022-12-24 08:57:18 文章來源：大眾證券報

2022年11月18日，證監(jiān)會發(fā)布了個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品及銷售機構(gòu)名錄，共計入圍40家基金管理人及37家基金銷售機構(gòu)，共入選129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品。那么，入選的這129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品，投資人在選擇投資時應(yīng)當(dāng)如何甄別呢?

(相關(guān)資料圖)

業(yè)績黑榜泰康占倆

11月25日，為更好的引導(dǎo)公募基金行業(yè)主動作為、守正創(chuàng)新，積極服務(wù)個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會起草《公募基金行業(yè)服務(wù)個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展行動綱要》�！缎袆泳V要》要求，行業(yè)應(yīng)持續(xù)強化核心能力建設(shè)，并從三個方面予以強調(diào)：一是聚焦投研能力提升，持續(xù)優(yōu)化投研體系建設(shè)，秉持長期投資、價值投資理念，采用成熟的資產(chǎn)配置策略契合個人養(yǎng)老金的投資需求和特點;二是強調(diào)人才隊伍建設(shè)，應(yīng)當(dāng)搭建專業(yè)性強、穩(wěn)定度高的團隊，重視梯隊化管理，健全長周期考核和激勵約束機制，讓員工及公司的利益與投資者的長期利益保持一致。

是不是所有產(chǎn)品都能保證與投資者的利益保持一致呢?《大眾證券報》記者盤點129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品的業(yè)績發(fā)現(xiàn)，截至2022年12月16日，Wind數(shù)據(jù)顯示，成立以來上述產(chǎn)品中業(yè)績跌幅靠前的有，泰康福澤積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有虧17.14%，民生加銀康泰養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有虧15.63%，建信普澤養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有虧11.15%，農(nóng)銀養(yǎng)老2045五年虧10%，華安養(yǎng)老2040三年持有虧9.3%，泰康福泰平衡養(yǎng)老FOF虧8.76%。

成立以來上述129只產(chǎn)品業(yè)績增幅居前的有，中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年凈值增長53.04%，南方養(yǎng)老2035三年凈值增長51.52%，華夏養(yǎng)老2045三年凈值增長50.85%，嘉實養(yǎng)老2050五年凈值增長48.53%，華夏養(yǎng)老2040三年凈值增長43.11%，匯添富養(yǎng)老2040五年凈值增長41.71%。

可以看到，跌幅榜前列的有兩只泰康基金旗下產(chǎn)品，且與優(yōu)秀的同類產(chǎn)品首尾相差高達70%。

選擇養(yǎng)老基金要擦亮眼睛

觀察發(fā)現(xiàn)，泰康福澤積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)，Y份額代碼是017393，A份額代碼是012513，A份額成立于2021年6月29日，基金經(jīng)理潘漪，2018年3月加入泰康公募，現(xiàn)任FOF及多資產(chǎn)配置部負(fù)責(zé)人，身兼4只FOF基金的基金經(jīng)理。兩只成立以來跌幅靠前的泰康系產(chǎn)品均出自此人之手。再看看泰康基金公司，根據(jù)Wind數(shù)據(jù)觀察發(fā)現(xiàn)，截至12月16日，泰康基金旗下共有8只FOF基金，其中6只基金成立以來業(yè)績虧損。

對于如何選擇養(yǎng)老目標(biāo)基金，華夏基金首席養(yǎng)老投教官孫博表示，對于普通投資者來說，選好個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品有一定難度，產(chǎn)品選擇上，建議把握這幾個原則：一是和風(fēng)險承受能力有關(guān)。選擇個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的大前提是科學(xué)評估自己的風(fēng)險承受能力。二是和年齡有關(guān)。年輕人還是要以投資類的產(chǎn)品為主，特別是積極增值的公募基金，因為年輕人養(yǎng)老資產(chǎn)積累比較少，同時抗風(fēng)險能力強。而臨近或者已經(jīng)退休的人，應(yīng)該考慮以穩(wěn)健增值類投資產(chǎn)品或者儲蓄為主。三是和金融投資知識儲備素養(yǎng)有關(guān)。如果缺乏投資技能，建議選擇具有一站式配置屬性的養(yǎng)老目標(biāo)基金，特別是養(yǎng)老目標(biāo)日期基金。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品是有很多只的，都是由基金公司來進行運營和管理的，所以選擇一個好的基金公司是很重要的，在選擇基金公司的時候，要選擇基金公司實力強一點的，穩(wěn)定性好一點的，業(yè)績長期穩(wěn)定的基金公司，這類公司在資金管理、風(fēng)險控制等方面的能力會更加有保障。每只養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的收益都是有區(qū)別的，大家在選擇的時候，可以查看過往的收益情況，優(yōu)先考慮過往收益情況比較好的基金，雖然過往的收益情況并不代表未來，但還是會有一定的參考性。?

記者王金萍

關(guān)鍵詞：基金公司公募基金資產(chǎn)配置