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基金投顧，與你站在一起的“代理人”
發(fā)布時(shí)間：2023-05-16 13:10:13 文章來源：大眾證券報(bào)

隨著公募基金數(shù)量突破萬只，投資者們可能漸漸發(fā)現(xiàn)自己需要的不再僅僅是單純的基金產(chǎn)品了，而是投資基金的解決方案；但是基金產(chǎn)品需要花時(shí)間研究、賬戶需要花精力打理，光有方案好像也不太夠，要是有一個(gè)又專業(yè)又值得信任的“代理人”代為投基金就好了！


【資料圖】

有！那就是基金投資者的 “買方代理”——基金投顧。

·?什么是“買方代理”？

“買方代理”并不是一個(gè)新詞，有一些我們很熟悉的職業(yè)就是各自領(lǐng)域內(nèi)的“買方代理”。例如，律師接受委托人的委托，盡心為委托人提供法律服務(wù)、維護(hù)委托人的合法權(quán)益，是委托人的“買方代理”。

類似地，投資者買基金，是基金投資中的“買方”；基金投顧接受投資者委托，為投資者提供基金投顧服務(wù)，是投資者投基金過程中的“買方代理”。投資者可以將基金賬戶委托給基金投顧，讓他們?nèi)珯?quán)代理我們?nèi)ミx基金、投基金，代替我們完成買、賣和轉(zhuǎn)換等操作。

·?為什么值得信賴？

一些投資者可能會問：我能相信基金投顧嗎？基金投顧會不會打自己的“小算盤”？

其實(shí)，只要了解“買方代理”存在的邏輯，就可以消除這些擔(dān)心。

基金投顧業(yè)務(wù)“為客戶服務(wù)、向客戶收費(fèi)”，而不從基金管理人處獲益。在這一收入模式下，投資顧問與客戶的利益是一致的，只有得到客戶的認(rèn)可、盡力幫助客戶實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)、得到客戶的持續(xù)委托，他們才能立得住、行得遠(yuǎn)。

同時(shí)，為了積累和培養(yǎng)客戶的信任感，基金投顧非常重視“顧”，也就是顧問服務(wù)。除了為客戶提供賬戶運(yùn)作報(bào)告，讓客戶詳細(xì)了解賬戶運(yùn)作情況，以及以多種形式向客戶提供基金投資知識、幫助客戶樹立健康投資理念之外，對于客戶提出的有關(guān)基金投資的問題，投資顧問都會盡力答疑解惑，做客戶身邊的“基金投資智庫“。

在海外，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，投資者跟投資顧問的信任關(guān)系已普遍建立起來。根據(jù)美國投資顧問協(xié)會（IAA）發(fā)布的報(bào)告，截至2021年末，投顧服務(wù)的客戶總數(shù)達(dá)到6470萬，與上一年相比增加約390萬；管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)128萬億美元，過去五年間資產(chǎn)規(guī)模共增長了82%。

·?如何“站”在一起？

基金投顧作為買方代理，在投顧服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中都致力于與客戶“站”在一起。

在產(chǎn)品選擇上，由于基金投顧不向基金管理人收取任何費(fèi)用，所以也就不會“偏向”某個(gè)管理人或某只基金，而是客觀地在全市場甄選優(yōu)秀產(chǎn)品。

在賬戶持續(xù)管理中，基金投顧不從交易費(fèi)用中分成，因此既不會出于盈利目的為客戶頻繁調(diào)倉，也不會為了賺取傭金為客戶隨意配置新發(fā)基金，而是會從客戶利益最大化角度出發(fā)，專業(yè)審慎地做出投資決策。

在評價(jià)服務(wù)效果時(shí)，基金投顧站在客戶立場上為其提供投資理財(cái)服務(wù)，相比起投顧策略本身的業(yè)績，基金投顧通常更加重視盈利客戶占比和客戶“回頭率”（即客戶復(fù)投率）等指標(biāo)，注重用專業(yè)服務(wù)獲取客戶信任、保持長期關(guān)系。

如果你在繁雜浩瀚的基金產(chǎn)品中眼花繚亂、在難以預(yù)測的市場起伏中 “力不從心”，不妨選擇基金投顧做你的“代理人”，讓它知你所需、幫你投基、為你調(diào)倉，陪你一起走好基金投資路。

* ?基金投資顧問機(jī)構(gòu)已在中國證監(jiān)會備案，具有從事基金投資顧問業(yè)務(wù)的資格，但該備案不構(gòu)成對基金投資顧問機(jī)構(gòu)投資能力、持續(xù)合規(guī)情況的認(rèn)可，不代表中國證監(jiān)會對基金投資顧問業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益的實(shí)質(zhì)性判斷和保證。基金投資顧問業(yè)務(wù)尚處于試點(diǎn)階段，基金投資顧問機(jī)構(gòu)存在因試點(diǎn)資格被取消不能繼續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)?；鹩酗L(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

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