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本溪銀行員工售賣征信報告共計915份獲刑三年罰款十萬元

發(fā)布時間：2022-03-23 14:58:30 文章來源：金融界

裁判文書網信息顯示，根據(jù)本溪市平山區(qū)人民法院的一份刑事判決書，本溪銀行一職工李志遠因犯侵犯公民個人信息罪，判處有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣十萬元。

判決書顯示，被告人李志遠于2019年9月19日至2020年12月期間，通過網絡認識“妮子”，通過由“妮子”提供人員的身份信息，由李志遠在位于本溪市平山區(qū)東明的本溪銀行普惠金融部，利用其職務便利，偽造袁某、林某等人員在本溪銀行辦理業(yè)務的事實，查詢公民個人征信報告，并將查詢后的征信報告以每份300元至350元不等的價格出售給“妮子”，并計出售個人征信報告915份，非法獲利人民幣232250元(已上繳)。

公訴機關認為，李志遠違反國家有關規(guī)定，利用職務便利，向他人出售公民個人信息，情節(jié)特別嚴重，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百五十三條之一，應當以侵犯公民個人信息罪追究其刑事責任。

《中華人民共和國刑法》第二百五十三條之一顯示，違反國家有關規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。違反國家有關規(guī)定，將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

近年來，隨著社會特別是網絡技術的發(fā)展，公民個人信息被濫用的問題日趨嚴重，社會上不斷出現(xiàn)了大量兜售公民個人信息的現(xiàn)象，對公民的人身、財產安全和個人隱私構成了嚴重的威脅。而個人信息安全，又與電信網絡詐騙等犯罪存在密切關聯(lián)。

商業(yè)銀行是公民個人信息收集的重要機構，包括個人身份信息、存款信息、信用記錄等，銀行天然更應該嚴格遵守操作規(guī)程和法律法規(guī)，保障公民的信息安全。對于銀行職員來說，因其工作性質，通常能夠接觸到客戶較為隱秘的個人金融信息，比如身份信息、財產信息、賬戶信息、信用信息等。在此情況下，少部分員工可能因為利益問題，進行客戶信息販賣。

事實上，類似的銀行員工販賣信息案件并不少見。

根據(jù)裁判文書網公開的判決書，在2019年7月至2021年7月期間，淮安農商行韓橋支行及凌橋支行的兩名大堂經理，在為客戶提供服務過程中，非法獲取客戶的手機號碼、驗證碼，出售給他人用于網絡平臺注冊賬號，合計獲利超2.4萬元。

2020年，江蘇淮安警方破獲一起特大販賣公民個人信息案，共抓獲犯罪嫌疑人26人，案件所涉金額達2000多萬元。在該案件中，警方發(fā)現(xiàn)了一名某銀行職員參與其中，其僅依靠幫忙查詢銀行卡信息，一年就可以獲利超過30萬元。據(jù)該銀行職員表示，他查的每一條個人信息價值80到110元不等，并認為此行為只是違反銀行“不允許泄露客戶信息”規(guī)定，不知道可達到“違法犯罪”程度。

根據(jù)警方調查，其中的嫌疑人以利益誘惑了上線查詢渠道的銀行員工，達成“合作”。銀行員工將信息賣給他，他再進行下一步的分售。某總程度上，銀行員工其實是在這條黑色產業(yè)鏈上處于首個環(huán)節(jié)，其后面還有中介，中介之后還有各種分銷商，如此形成了層層代理。

2021年8月20日，《中華人民共和國個人信息保護法》由第十三屆全國人民代表大會常務委員會第三十次會議通過，并于2021年11月1日起施行。該法律從立法層面擴大了個人信息保護義務的范圍，確定了“識別+關聯(lián)”的個人信息認定標準。同時將個人信息保護義務貫穿于個人信息的全生命周期，不僅包括收集、使用個人信息，還包括存儲、加工、傳輸、提供、公開、刪除個人信息等，這無疑對銀行員工防范侵犯個人信息風險提出了更高的要求。

銀行員工販賣信息案件頻發(fā)，某種程度上也反映出銀行業(yè)金融機構相關的內控制度不完善。為此，人民銀行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門近年來針對個人信息保護問題的行政處罰也越來越多。

自去年來，在人民銀行對銀行開出的行政處罰中，“違反信用信息采集、提供、查詢”已成較為常見的違法類型。比如今年1月6日，東亞銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定，被處以1674萬元罰款。

而在銀保監(jiān)會的通報案例中，個人信息安全問題也屢見不鮮，其中最為著名的莫過于“池子事件”。根據(jù)通報，中信銀行(4.49 -0.66%,診股)因未經客戶本人授權的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會關于個人信息保護的監(jiān)管規(guī)定，嚴重侵害消費者信息安全權。2021年3月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布的罰單顯示，中信銀行因此事被處罰450萬元。

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