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3月25日，交通銀行(4.96 +1.02%,診股)發(fā)布2021年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。年報(bào)顯示，2021年交通銀行總資產(chǎn)達(dá)11.67萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.05%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2693.90億元，同比增長(zhǎng)9.42%;歸母凈利潤(rùn)875.81億元，同比增長(zhǎng)11.89%;不良貸款率1.48%，較上年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

“今年可能是我從業(yè)近30年以來(lái)形勢(shì)最復(fù)雜的一年。”在3月25日舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，交通銀行行長(zhǎng)劉珺稱。在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，交通銀行如何再次交出一張令人滿意的答卷?目前，交通銀行高管層正從不斷打造特色業(yè)務(wù)、完善理財(cái)業(yè)務(wù)、加強(qiáng)信貸投放等方面尋求答案。

特色業(yè)務(wù)獲階段性成果

去年，交通銀行在該行“十四五”規(guī)劃中提出，將打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大特色業(yè)務(wù)。發(fā)布會(huì)上，交通銀行副行長(zhǎng)郭莽介紹，通過(guò)持續(xù)發(fā)力已取得階段性成效。

普惠金融方面，報(bào)告期末，交通銀行普惠型小微企業(yè)貸款增幅達(dá)到49.23%，不良貸款率下降1.02個(gè)百分點(diǎn)。

貿(mào)易金融方面，報(bào)告期末，交通銀行貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長(zhǎng)31.16%，余額在對(duì)公貸款中占比提升1.37個(gè)百分點(diǎn);國(guó)際結(jié)算量同比增長(zhǎng)45.24%，跨境貿(mào)易融資量同比增長(zhǎng)44.52%。

科技金融方面，截至2021年末，交通銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增幅達(dá)到90.9%，科技金融授信客戶數(shù)增長(zhǎng)19.53%。去年，該行打造“交銀科創(chuàng)”市場(chǎng)品牌，完善科創(chuàng)系列產(chǎn)品，滿足科創(chuàng)企業(yè)不同生命周期金融服務(wù)需求。據(jù)交通銀行董事會(huì)秘書(shū)顧生介紹，去年為長(zhǎng)三角地區(qū)超過(guò)66%的科創(chuàng)上市企業(yè)提供了約250億元融資支持。

財(cái)富金融方面，截至2021年末，交通銀行管理個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)為4.26萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.26%。同時(shí)，交通銀行通過(guò)代銷財(cái)富管理類產(chǎn)品、基金與理財(cái)業(yè)務(wù)等，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入173.10億元，同比增24.32%。

長(zhǎng)期性理財(cái)有望迎“反轉(zhuǎn)”

近年來(lái)，隨著交銀理財(cái)、交銀施羅德理財(cái)相繼開(kāi)業(yè)，交通銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)備受市場(chǎng)關(guān)注。

年報(bào)顯示，截至2021年末，交通銀行表外理財(cái)產(chǎn)品余額1.38萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)24.89%，其中凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額1.22萬(wàn)億元，在理財(cái)產(chǎn)品中的占比為88.47%，較上年末提升27個(gè)百分點(diǎn)。成立于2019年6月的理財(cái)子公司交銀理財(cái)去年也表現(xiàn)亮眼，報(bào)告期末，交銀理財(cái)的總資產(chǎn)102.06億元，凈資產(chǎn)99.29億元;報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.55億元，同比增長(zhǎng)73.61%。

進(jìn)入2022年，受?chē)?guó)內(nèi)外多重因素影響，中國(guó)股市震蕩明顯，這讓不少投資者擔(dān)心銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表現(xiàn)。

對(duì)此，交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)、交銀理財(cái)董事長(zhǎng)涂宏在發(fā)布會(huì)上直言：“交銀理財(cái)的產(chǎn)品最近確實(shí)出現(xiàn)了一定回撤。”涂宏表示，從底層資產(chǎn)看，交銀理財(cái)絕大多數(shù)產(chǎn)品投向是債券市場(chǎng)，底層資產(chǎn)配置權(quán)益市場(chǎng)的比例只有1.7%。短期收益雖然受到市場(chǎng)的影響，但長(zhǎng)期性的產(chǎn)品能夠在等待市場(chǎng)平復(fù)以后迎來(lái)反轉(zhuǎn)。

涂宏介紹，針對(duì)市場(chǎng)股債大幅調(diào)整的情況，目前交銀理財(cái)已有針對(duì)性地開(kāi)展產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加低波動(dòng)資產(chǎn)占比，均衡配置不同行業(yè)。對(duì)于交通銀行旗下合資理財(cái)子公司交銀施羅德理財(cái)的產(chǎn)品定位，涂宏表示，合資理財(cái)公司將走出差異化路線，通過(guò)加強(qiáng)權(quán)益資產(chǎn)、另類資產(chǎn)及境外資產(chǎn)等多資產(chǎn)投資能力建設(shè)，主打多元資產(chǎn)配置和中高風(fēng)險(xiǎn)混合類理財(cái)產(chǎn)品，重點(diǎn)發(fā)行一年期以上封閉式產(chǎn)品。

交通銀行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜認(rèn)為，受市場(chǎng)因素影響，預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)手續(xù)費(fèi)收入增速會(huì)有所回落，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生變化。但總體上財(cái)富管理市場(chǎng)仍處于成長(zhǎng)階段，銀行財(cái)富管理仍然大有可為。在繼續(xù)服務(wù)好高凈值客群的同時(shí)，交通銀行將更加重視對(duì)中低收入客群和養(yǎng)老客群的財(cái)富管理服務(wù)。

2022年信貸增幅目標(biāo)設(shè)定11.5%

年報(bào)顯示，2021年，交通銀行持續(xù)加大金融供給力度。報(bào)告期末，交通銀行客戶貸款余額6.56萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.17%，為近年來(lái)最高水平。公司類貸款中，中長(zhǎng)期貸款較上年末增加3729.82億元，在客戶貸款中的占比提高至43.13%。

展望2022年，郭莽表示，今年交通銀行將進(jìn)一步加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，持續(xù)推進(jìn)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。目前，初步計(jì)劃人民幣各項(xiàng)貸款增幅達(dá)到11.5%左右。同時(shí)，該行將堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型導(dǎo)向，保持個(gè)人住房按揭貸款穩(wěn)定投放，推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡貸款等發(fā)展。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，年報(bào)顯示，截至2021年末，交通銀行不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.62%、13.01%、15.45%，前值分別為10.87%、12.88%、15.25%。

交通銀行副行長(zhǎng)殷久勇表示，2022年，交通銀行將抓好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)貸款、地方國(guó)企類貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與管理，做實(shí)集團(tuán)客戶零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷落實(shí)、優(yōu)化各類風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)對(duì)預(yù)案。