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數(shù)字人(835670,診股)民幣試點再次擴容!人民銀行日前宣布增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市(杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華)作為試點地區(qū)。此外，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束后轉為試點地區(qū)。

記者了解到，2020年4月，深圳、成都、蘇州和雄安新區(qū)成為首批數(shù)字人民幣試點城市。隨后增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點地區(qū)和2022北京冬奧會場景，形成“10+1”的試點格局。加上本次新增的11個試點地區(qū)，數(shù)字人民幣試點擴容至23個地區(qū)。

據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)及六大國有銀行年報，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額達875.65億元。其中，建設銀行(6.26 +0.16%,診股)交易金融約435億元，占去年數(shù)字人民幣總交易額的“半壁江山”。而中國銀行(3.28 +0.00%,診股)已開通場景數(shù)量和商戶門店數(shù)量市場占比分別為34%和36%，列各運營機構首位。

增設數(shù)字人民幣相關部門

作為數(shù)字人民幣首批運營機構，六大國有銀行通過增設數(shù)字人民幣相關部門、深度參與數(shù)字人民幣試點的方式，著力構建數(shù)字人民幣支付新生態(tài)，成為數(shù)字人民幣發(fā)展和推廣的主力軍。

農業(yè)銀行(3.09 +0.00%,診股)在年報中披露，建立了數(shù)字人民幣工程辦公室，以加強數(shù)字人民幣研發(fā)應用專業(yè)力量。作為首批數(shù)字人民幣指定運營機構，農行率先在生產環(huán)境中成功兌換數(shù)字人民幣。據(jù)悉，農行已經全面建成數(shù)字人民幣核心系統(tǒng)，產品和服務涵蓋線上線下(37.52 -1.52%,診股)主要渠道，面向G端和B端以及新零售客戶提供交通出行、智慧零售、民生繳費、校園生活、“三農”供應鏈、涉農補貼等多項行業(yè)解決方案，推動數(shù)字人民幣與各領域深度融合。

在年報中，農業(yè)銀行表示，圍繞公共交通、醫(yī)院繳費、校園生活、線下零售等領域拓展場景項目，試點場景數(shù)和商戶數(shù)居同業(yè)前列;全面支持試點地區(qū)網銀、掌銀、網點、便攜智能終端開立使用錢包。推進雙離線數(shù)字錢包、智能合約等創(chuàng)新性產品的研發(fā)，運用智能合約實現(xiàn)政府涉農資金定向發(fā)放及使用。

與農業(yè)銀行設立數(shù)字人民幣工程辦公室不同，郵儲銀行(5.67 -0.70%,診股)在總行增設一級部數(shù)字人民幣部，以強化數(shù)字人民幣業(yè)務發(fā)展的組織支撐。與此同時，郵儲銀行還建立了完整清晰的表內外核算體系，全行統(tǒng)一的儲備庫管理體系，7×24小時風險應急響應機制，建設數(shù)字人民幣專線客服團隊。

在戰(zhàn)略客戶合作方面，郵儲銀行通過定制化、個性化開發(fā)，為企業(yè)提供資金管理更靈活、支付交易更高效的數(shù)字人民幣服務方案，落地中石油加油站、雄安非稅繳費、中儲糧糧食收購、國能e購商城等數(shù)字人民幣支付場景 。

在同業(yè)合作方面，郵儲銀行著力拓展全國性股份制銀行、城農商行及民營銀行，與平安銀行(16.28 +0.00%,診股)實現(xiàn)業(yè)內首次以“直連”方式輸出數(shù)字人民幣服務，目前已與60余家銀行簽署數(shù)字人民幣服務合作協(xié)議。此外，郵儲銀行還與優(yōu)質支付機構、服務商共同合作，持續(xù)深化應用場景創(chuàng)新，著力打造數(shù)字人民幣生態(tài)圈。郵儲銀行在年報中披露，已累計上線數(shù)字人民幣產品功能組件超過230個，涵蓋個人錢包、對公錢包、商戶收款、運營管理多方面，不斷提升數(shù)字人民幣支付服務能力。

構建數(shù)字人民幣支付新生態(tài)

增設數(shù)字人民幣相關部門之外，國有行還著力構建數(shù)字人民幣支付新生態(tài)。交通銀行(5.14 +0.19%,診股)在年報中披露，該行依托集團綜合化經營優(yōu)勢和客戶基礎，以數(shù)字化轉型為抓手，以金融科技為突破口，深挖推進“金融科技+(非)金融場景”建設，已落地數(shù)字人民幣應用場景23.64萬個。

與此同時，交行將數(shù)字人民幣應用與企業(yè)、產業(yè)數(shù)字化轉型融合，以(非)金融生態(tài)場景建設，構建與客戶共同發(fā)展的生態(tài)體系。比如，去年為中國民航信息集團創(chuàng)新設計研發(fā)母子錢包、智能合約等創(chuàng)新服務模式，在現(xiàn)金管理、客票銷售、貨郵結算、機場收費四大民航服務領域構建完整數(shù)幣生態(tài)。

工商銀行(4.80 -0.41%,診股)在年報中表示，積極推動數(shù)字人民幣場景化生態(tài)化創(chuàng)新應用。在銀行卡業(yè)務中，該行加快工銀e生活平臺建設，推進“信用卡+數(shù)字人民幣”融合創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)字人民幣e生活買單、二維碼支付交易閉環(huán);賦能冬季奧運會場景，推進數(shù)字人民幣錢包支持受理VISA境外卡。在產品創(chuàng)新方面，該行升級智慧托管平臺，推出“公司智存通”特色存款產品，實現(xiàn)工銀e繳費、銀企互聯(lián)支持數(shù)字人民幣，與國網電商平臺完成業(yè)界首筆對公數(shù)字人民幣支付。

依據(jù)建設銀行年報，去年末，該行數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)8475萬余筆，金額約435億元。去年在央行的統(tǒng)一領導下，建設銀行按照“穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用”原則，繼續(xù)在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、大連、青島10個地區(qū)和2022年冬奧場景開展數(shù)字人民幣試點測試工作。迭代優(yōu)化建行端數(shù)字人民幣系統(tǒng)和數(shù)字人民幣錢包體系，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣兌換及流通服務體驗，創(chuàng)新推出了數(shù)字人民幣組合支付、紅包實時發(fā)放和錢包余額自動兌回銀行賬戶等服務。

應用場景方面，建行全力搭建數(shù)字人民幣支付場景，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設，全面覆蓋交通出行、生活消費、生活繳費、餐飲住宿、學校教育、醫(yī)療健康、娛樂休閑、政務服務及網上平臺等零售支付領域。建行在年報中還透露，該行去年與多家全國股份行、頭部城商行、農商行開展數(shù)字人民幣領域合作;在移動金融方面，部署了對公數(shù)字人民幣錢包，實現(xiàn)數(shù)字錢包收款、轉賬及查詢服務。

中國銀行在年報中明確表示，中行將數(shù)字人民幣業(yè)務與特色場景深度融合，已開通場景數(shù)量和商戶門店數(shù)量的市場占比分別為34%和36%，列各運營機構首位。作為獨家承擔冬奧安保紅線內數(shù)字人民幣試點服務工作的銀行金融機構，中國銀行在冬奧會期間提供了提供“軟錢包”“硬錢包”兩大數(shù)字人民幣試點服務。去年該行數(shù)字人民幣錢包開立數(shù)量也實現(xiàn)指數(shù)型增長。