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中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解路在何方 “合并重組”、“抱團(tuán)取暖”或成最優(yōu)選擇

發(fā)布時間：2022-04-12 10:34:23 文章來源：金融界

中小銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分。在過去很長一段時間，AMC(資產(chǎn)管理公司)積極參與中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置，幫助“問題機(jī)構(gòu)”減輕不良資產(chǎn)包袱、恢復(fù)生機(jī)。借助AMC的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)優(yōu)勢，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了不良資產(chǎn)的重組和盤活，進(jìn)一步化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。

中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解提速

當(dāng)前，我國中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但隱患不容忽視。

2021年第二季度人民銀行評級結(jié)果顯示：有10%的城商行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。農(nóng)合機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為271家和122家，占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的93%。

但是，依靠中小銀行自身獨(dú)立應(yīng)對及化解風(fēng)險(xiǎn)顯然存在難度。2021年9月，人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2021)》指出，疫情沖擊下，中小銀行盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量有所下滑，補(bǔ)充資本的緊迫性進(jìn)一步上升。部分中小銀行資質(zhì)相對較差或經(jīng)驗(yàn)不足，通過市場化方式發(fā)行資本補(bǔ)充工具面臨較大困難。

聚焦當(dāng)下，哪一種方法是助力中小銀行走出困境的最佳選擇?“與過去相比，目前的不良化解并非簡單地退出，而是淘汰與升級、退出與重組并存的形式。其間，如何運(yùn)用資金和技術(shù)幫助行業(yè)升級改造，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型突破，并確保職工利益、社會安定得到保障是重要課題。”普華永道認(rèn)為。

從實(shí)踐來看，“合并重組”“抱團(tuán)取暖”不失為中小銀行脫困的優(yōu)選方式之一。自2020年至今，包括四川銀行、山西銀行、遼沈銀行、中原銀行等區(qū)域性銀行均完成或開啟合并重組之路，后續(xù)還將進(jìn)一步常態(tài)化。2021年4月中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報(bào)告(2021)》顯示，在中小銀行數(shù)量眾多、資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓的背景下，通過兼并重組提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力的模式有可能在未來進(jìn)一步常態(tài)化。

不良資產(chǎn)處置是關(guān)鍵

良好的預(yù)期有賴于成功的整合。在重組過程中，不良資產(chǎn)處置是一道頗為關(guān)鍵的難題。

“對中小銀行來說，不良資產(chǎn)過高，資產(chǎn)質(zhì)量惡化，將削弱其融資功能，影響銀行信貸擴(kuò)張與支付能力，經(jīng)營基礎(chǔ)變得很脆弱。一旦少數(shù)中小銀行流動性出現(xiàn)問題，將對區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)正常經(jīng)營構(gòu)成影響。”光大銀行(3.33 +0.00%,診股)金融市場部宏觀研究員周茂華指出，部分中小銀行兼并重組就是為有效化解不良風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)部治理，推動高質(zhì)量發(fā)展。

總的來看，不良資產(chǎn)處置流程長、處置效率低、處置成本高以及市場主體承接能力有限等是商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置中普遍面臨的問題。

作為不良資產(chǎn)“清道夫”的AMC則能高效解決這一問題。周茂華認(rèn)為，一方面，引入AMC戰(zhàn)略投資者，可以拓寬融資渠道補(bǔ)充資本。另一方面，AMC的主業(yè)是處置不良資產(chǎn)，專業(yè)能力較強(qiáng)，在金融和非金融不良資產(chǎn)定價(jià)、處置等方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。借助他們，部分中小銀行能加快改革，理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部治理，提升經(jīng)營競爭力。

中銀研究高級研究員李佩珈認(rèn)為，通過AMC化解中小銀行風(fēng)險(xiǎn)主要有三大優(yōu)勢：一是有利于風(fēng)險(xiǎn)的快速處置，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離;二是有利于提高處置的專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)處置成本的最小化;三是有利于提高處置的市場化水平，達(dá)到以時間換空間、盤活存量資產(chǎn)的目的。

監(jiān)管鼓勵A(yù)MC積極參與

監(jiān)管層也鼓勵A(yù)MC更積極參與到中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)中。

據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)消息，2月8日，銀保監(jiān)會主席郭樹清主持召開專題座談會，聽取有關(guān)部門關(guān)于促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置和兼并重組工作情況匯報(bào)，研究金融資產(chǎn)管理公司聚焦不良資產(chǎn)處置主業(yè)、發(fā)揮獨(dú)特功能優(yōu)勢、助力化解金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)政策措施，5家金融資產(chǎn)管理公司參加座談。

“一方面，通過成立專門機(jī)構(gòu)來處置不良資產(chǎn)是各國普遍做法，有利于實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)處置成本的最小化、市場化和快速化;另一方面，20世紀(jì)亞洲金融危機(jī)之后，我國在1999年相繼成立了四大資產(chǎn)管理公司，以幫助商業(yè)銀行處理不良資產(chǎn)。經(jīng)過上一輪不良資產(chǎn)處置，當(dāng)前金融資產(chǎn)管理公司已經(jīng)積累了豐富的不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗(yàn)和人才儲備。”李佩珈認(rèn)為。

關(guān)鍵詞：中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解資產(chǎn)管理公司問題機(jī)構(gòu)