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“近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，將陸續(xù)對(duì)部分用戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。”日前，農(nóng)業(yè)銀行(3.08 +0.00%,診股)在官網(wǎng)公告稱(chēng)。

《中國(guó)銀行(3.32 +0.61%,診股)保險(xiǎn)報(bào)》記者注意到，近期，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)，多家銀行發(fā)布公告，宣布對(duì)部分客戶個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額、網(wǎng)上支付交易限額等進(jìn)行調(diào)整。

專(zhuān)家認(rèn)為，隨著監(jiān)管部門(mén)加大打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)力度，銀行機(jī)構(gòu)逐步提升主動(dòng)管理能力，通過(guò)動(dòng)態(tài)調(diào)整交易轉(zhuǎn)賬限額等方式，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人賬戶的風(fēng)險(xiǎn)管控。

多家銀行調(diào)整個(gè)人線上交易限額

個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面交易是指?jìng)�(gè)人銀行賬戶通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自動(dòng)柜員機(jī)、POS機(jī)具、第三方支付等非柜面渠道辦理的資金交易(支付)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，近期已有超過(guò)6家銀行發(fā)布了調(diào)整個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額或網(wǎng)上支付交易限額相關(guān)公告，包括農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行(3.35 +0.00%,診股)(信用卡中心)、廣西北部灣銀行、福建龍海農(nóng)商行、廣西來(lái)賓農(nóng)商行以及浦發(fā)銀行(8.10 -0.12%,診股)3家分行(成都分行、長(zhǎng)沙分行和福州分行)。

多家銀行提到，此舉主要是為落實(shí)監(jiān)管相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。如廣西北部灣銀行4月11日在官網(wǎng)公告中提及，“為貫徹落實(shí)《廣西個(gè)人銀行結(jié)算賬戶自律公約》，遏制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，充分保障客戶資金安全”。

浦發(fā)銀行客服人員向記者介紹，該舉措是為了進(jìn)一步貫徹人民銀行對(duì)個(gè)人賬戶分級(jí)分類(lèi)管理、防電信詐騙、反洗錢(qián)等要求。該客服人員稱(chēng)，以浦發(fā)銀行成都分行為例，長(zhǎng)期未使用的賬戶可能會(huì)存在調(diào)降限額的情況，限制額度會(huì)降至單日1000元，而此前若是自主在手機(jī)銀行開(kāi)通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬(wàn)元。

記者注意到，在具體的調(diào)整方式上，不同銀行表述不盡相同。如農(nóng)業(yè)銀行提到，主要針對(duì)部分用戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。不過(guò)，該行未給出相應(yīng)細(xì)則。福建龍海農(nóng)商行在其公告中提到，該行參考客戶預(yù)留的個(gè)人信息(年齡等)、近6個(gè)月收付款交易金額和筆數(shù)以及賬戶余額等因素后，對(duì)賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類(lèi)后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額。不過(guò)，也有銀行公布了相關(guān)限額標(biāo)準(zhǔn)。廣西北部灣銀行在官網(wǎng)明確，個(gè)人客戶非柜面限額共分為8個(gè)等級(jí)。除第8級(jí)未明確外，從1級(jí)到7級(jí)，單筆或單日限額標(biāo)準(zhǔn)分別為0元、2000元、5000元、1萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和500萬(wàn)元。

那么，客戶若需提升或恢復(fù)線上轉(zhuǎn)賬交易限額，該如何處理?農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣西北部灣銀行、福建龍海農(nóng)商行、廣西來(lái)賓農(nóng)商行均提到，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至對(duì)應(yīng)分行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。

加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)管，打擊電信詐騙

“銀行調(diào)整線上渠道交易限額，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動(dòng)具有相似之處。”易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮指出。

蘇筱芮表示，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，調(diào)整支付和轉(zhuǎn)賬限額，可以在一定程度上防范大額詐騙，為客戶的資金安全筑起一道防線;對(duì)于持卡客戶來(lái)說(shuō)，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

一位股份行副行長(zhǎng)向記者透露，實(shí)際上，近年來(lái)，對(duì)于用戶支付交易和轉(zhuǎn)賬限額，銀行始終在根據(jù)用戶的個(gè)人交易情況、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

“不過(guò)，與其他銀行不同，此次光大銀行信用卡中心發(fā)布的限額調(diào)整——將用戶通過(guò)各類(lèi)網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過(guò)光大銀行支付平臺(tái)完成的支付交易，默認(rèn)單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為1萬(wàn)元，僅指信用卡交易部分。”前述股份行副行長(zhǎng)稱(chēng)。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林認(rèn)為，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，調(diào)整交易額度尤其是向下調(diào)整額度對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)便利性會(huì)下降，這一舉措并非基于業(yè)務(wù)拓展考慮，而是考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非常快，監(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)管。”

但是，保障客戶賬戶和資金安全與確保客戶交易便利性同樣重要。在盤(pán)和林看來(lái)，加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。盤(pán)和林建議，銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問(wèn)題。

“資金流動(dòng)過(guò)快的確導(dǎo)致一些潛在的安全問(wèn)題，但限制資金流動(dòng)，往往會(huì)降低市場(chǎng)交易效率，給用戶帶來(lái)很多不便。”盤(pán)和林認(rèn)為。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，在保障安全上，銀行應(yīng)該更多在金融科技上下功夫，提升科技風(fēng)控水平。用戶則應(yīng)該避免賬戶被跑分平臺(tái)和洗錢(qián)平臺(tái)利用，提升自身的防詐騙意識(shí)。