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為防范詐騙、降低詐騙損失多銀行下調(diào)個人線上交易額度

發(fā)布時間：2022-04-13 10:17:07 文章來源：金融界

“近期電信網(wǎng)絡詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監(jiān)管規(guī)定，將陸續(xù)對部分用戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進行調(diào)整。”日前，農(nóng)業(yè)銀行(3.08 +0.00%,診股)在官網(wǎng)公告稱。

《中國銀行(3.32 +0.61%,診股)保險報》記者注意到，近期，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)，多家銀行發(fā)布公告，宣布對部分客戶個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務限額、網(wǎng)上支付交易限額等進行調(diào)整。

專家認為，隨著監(jiān)管部門加大打擊電信網(wǎng)絡詐騙活動力度，銀行機構(gòu)逐步提升主動管理能力，通過動態(tài)調(diào)整交易轉(zhuǎn)賬限額等方式，加強對個人賬戶的風險管控。

多家銀行調(diào)整個人線上交易限額

個人結(jié)算賬戶非柜面交易是指個人銀行賬戶通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、自動柜員機、POS機具、第三方支付等非柜面渠道辦理的資金交易(支付)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，近期已有超過6家銀行發(fā)布了調(diào)整個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務限額或網(wǎng)上支付交易限額相關(guān)公告，包括農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行(3.35 +0.00%,診股)(信用卡中心)、廣西北部灣銀行、福建龍海農(nóng)商行、廣西來賓農(nóng)商行以及浦發(fā)銀行(8.10 -0.12%,診股)3家分行(成都分行、長沙分行和福州分行)。

多家銀行提到，此舉主要是為落實監(jiān)管相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡詐騙風險。如廣西北部灣銀行4月11日在官網(wǎng)公告中提及，“為貫徹落實《廣西個人銀行結(jié)算賬戶自律公約》，遏制電信網(wǎng)絡新型違法犯罪高發(fā)態(tài)勢，充分保障客戶資金安全”。

浦發(fā)銀行客服人員向記者介紹，該舉措是為了進一步貫徹人民銀行對個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求。該客服人員稱，以浦發(fā)銀行成都分行為例，長期未使用的賬戶可能會存在調(diào)降限額的情況，限制額度會降至單日1000元，而此前若是自主在手機銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。

記者注意到，在具體的調(diào)整方式上，不同銀行表述不盡相同。如農(nóng)業(yè)銀行提到，主要針對部分用戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進行調(diào)整。不過，該行未給出相應細則。福建龍海農(nóng)商行在其公告中提到，該行參考客戶預留的個人信息(年齡等)、近6個月收付款交易金額和筆數(shù)以及賬戶余額等因素后，對賬戶進行風險分級分類后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務限額。不過，也有銀行公布了相關(guān)限額標準。廣西北部灣銀行在官網(wǎng)明確，個人客戶非柜面限額共分為8個等級。除第8級未明確外，從1級到7級，單筆或單日限額標準分別為0元、2000元、5000元、1萬元、50萬元、100萬元和500萬元。

那么，客戶若需提升或恢復線上轉(zhuǎn)賬交易限額，該如何處理?農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣西北部灣銀行、福建龍海農(nóng)商行、廣西來賓農(nóng)商行均提到，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至對應分行任一營業(yè)網(wǎng)點進行身份核實。

加強資金流動監(jiān)管，打擊電信詐騙

“銀行調(diào)整線上渠道交易限額，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處。”易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出。

蘇筱芮表示，對于銀行來說，調(diào)整支付和轉(zhuǎn)賬限額，可以在一定程度上防范大額詐騙，為客戶的資金安全筑起一道防線;對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便，但有助于預防及減小潛在的資金風險。

一位股份行副行長向記者透露，實際上，近年來，對于用戶支付交易和轉(zhuǎn)賬限額，銀行始終在根據(jù)用戶的個人交易情況、風險等級等因素進行動態(tài)調(diào)整。

“不過，與其他銀行不同，此次光大銀行信用卡中心發(fā)布的限額調(diào)整——將用戶通過各類網(wǎng)上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，默認單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為1萬元，僅指信用卡交易部分。”前述股份行副行長稱。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林認為，對于銀行來說，調(diào)整交易額度尤其是向下調(diào)整額度對于用戶來說便利性會下降，這一舉措并非基于業(yè)務拓展考慮，而是考慮合規(guī)風險，“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非常快，監(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監(jiān)管。”

但是，保障客戶賬戶和資金安全與確保客戶交易便利性同樣重要。在盤和林看來，加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。盤和林建議，銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。

“資金流動過快的確導致一些潛在的安全問題，但限制資金流動，往往會降低市場交易效率，給用戶帶來很多不便。”盤和林認為。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，在保障安全上，銀行應該更多在金融科技上下功夫，提升科技風控水平。用戶則應該避免賬戶被跑分平臺和洗錢平臺利用，提升自身的防詐騙意識。

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