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4月15日，國(guó)新辦舉行一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在會(huì)上就金融風(fēng)險(xiǎn)、中美利差倒掛、為受疫情影響的企業(yè)居民延期還款等熱點(diǎn)問題作出回應(yīng)。

銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示，今年銀保監(jiān)會(huì)更加注重增強(qiáng)監(jiān)管的政治性、人民性，保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。一季度，各項(xiàng)金融政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力，總體成效好于預(yù)期。當(dāng)前，國(guó)際形勢(shì)更加復(fù)雜嚴(yán)峻，全球供需失衡加劇、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩，國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)、市場(chǎng)主體困難明顯增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力繼續(xù)加大。銀保監(jiān)會(huì)將花更大氣力研究新政策、做好新預(yù)案，監(jiān)管政策靠前發(fā)力，適時(shí)加力，全力服務(wù)保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好。

值得注意的是，對(duì)于市場(chǎng)關(guān)心的長(zhǎng)三角等受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)近期信貸投放是否出現(xiàn)收縮的問題。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞透露，從目前掌握的情況看，長(zhǎng)三角地區(qū)并沒有出現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和信貸投放的收縮。初步統(tǒng)計(jì)，1-3月份江浙滬各項(xiàng)貸款新增合計(jì)2.6萬億元，同比多增2600多億元，同比增速為14.7%，比全國(guó)各項(xiàng)貸款平均增速高出3.7個(gè)百分點(diǎn)�？傮w來看，全國(guó)總體情況和長(zhǎng)三角地區(qū)信貸投放都保持了量增速穩(wěn)的總體態(tài)勢(shì)。長(zhǎng)三角地區(qū)不僅沒有收縮，而且增速還高于全國(guó)。

先看會(huì)上公布的一組重要數(shù)據(jù)：

1、1-3月，境內(nèi)各項(xiàng)貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。其中，制造業(yè)貸款同比大幅多增，新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長(zhǎng)22.6%，比各項(xiàng)貸款平均增速高11.5個(gè)百分點(diǎn)。高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元。批發(fā)和零售業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。

2、新發(fā)放企業(yè)類貸款年化利率較年初下降0.2個(gè)百分點(diǎn);新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

3、一季度，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。

4、今年以來，共處罰機(jī)構(gòu)超800家次，罰沒金額超6.4億元，處罰責(zé)任人員1400人次以上。首次組織開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)檢查。

5、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，到今年一季度末，已經(jīng)有16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認(rèn)購(gòu)金額20萬元以下投資者占比超過六成。

銀行不得對(duì)受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的群體抽貸、斷貸

近期疫情多地散發(fā)，受此影響，市場(chǎng)主體困難明顯增加，金融監(jiān)管部門鼓勵(lì)銀行通過貸款展期，調(diào)整還款安排等方式給予支持。

銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，銀保監(jiān)會(huì)近期出臺(tái)了很多紓困政策，特別是餐飲、旅游等特殊困難行業(yè)加大政策支持力度。督促銀行機(jī)構(gòu)做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。對(duì)于具有還款意愿和吸納就業(yè)能力存在臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)要統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)靈活配置金融資源。

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞透露，今年以來，外部環(huán)境復(fù)雜性、不確定性增大，國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)頻發(fā)，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶困難加劇。為幫助小微企業(yè)和個(gè)體工商戶緩解資金壓力，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)揮監(jiān)管逆周期調(diào)節(jié)作用，在小微企業(yè)連年快速增長(zhǎng)基礎(chǔ)上，2022年繼續(xù)明確了小微企業(yè)貸款增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降價(jià)的工作目標(biāo)。初步統(tǒng)計(jì)，到3月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)超過1.5萬億元，比各項(xiàng)貸款增速高出一倍。

劉忠瑞強(qiáng)調(diào)，疫情期間還款困難的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行不得對(duì)受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵(lì)銀行通過貸款展期，調(diào)整還款安排等方式給予支持。對(duì)于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，銀行要積極給予續(xù)貸支持。

此外，對(duì)于疫情影響下我國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量有何變化，劉忠瑞表示，目前我國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，截至3月末，不良率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，其中，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)不良貸款率是2.07%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

“下一步我們將妥善應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈。持續(xù)督促銀行嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)審慎分類，充足計(jì)提撥備，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，制定中小銀行處置不良資產(chǎn)政策措施，指導(dǎo)銀行運(yùn)用高撥備優(yōu)勢(shì)，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。”劉忠瑞稱。

正修訂兩大行業(yè)保障基金管理辦法

對(duì)于當(dāng)前銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)狀況，王朝弟稱，整個(gè)銀行業(yè)，包括保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該說總體可控。當(dāng)前，出現(xiàn)了一些高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，但是我認(rèn)為這不會(huì)影響中國(guó)銀行(3.27 -0.30%,診股)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康、平穩(wěn)發(fā)展的良好勢(shì)頭。

一方面，從金融總量來看，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)在總量當(dāng)中的占比非常之低，也就是1%左右。另一方面，從金融機(jī)構(gòu)數(shù)量看，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)占比也很低。以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)為例，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)由2017年末的14%左右下降到9%左右。而且高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)主要集中在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，體量也很小，整體影響不大。

作為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的新舉措，今年政府工作報(bào)告首次提出設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。據(jù)劉忠瑞介紹，目前相關(guān)工作正在推進(jìn)，初步考慮金融穩(wěn)定基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風(fēng)險(xiǎn)處置。資金來源取之于市場(chǎng)，用之于市場(chǎng)，區(qū)分不同行業(yè)、不同主體實(shí)行差異化收費(fèi)，以平衡好風(fēng)險(xiǎn)、收益與責(zé)任，避免國(guó)家和納稅人利益遭受損失。

“下一步，我們將積極配合人民銀行，抓緊研究完善相關(guān)法規(guī)和機(jī)制安排，盡快推動(dòng)設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，為重大風(fēng)險(xiǎn)處置積蓄好后備資金。”劉忠瑞稱。

此外，劉忠瑞透露，銀保監(jiān)會(huì)近期正對(duì)保險(xiǎn)保障基金和信托業(yè)保障基金的管理辦法分別進(jìn)行修訂，對(duì)基金募集、使用、管理機(jī)制等進(jìn)行了優(yōu)化，增強(qiáng)了基金費(fèi)率的科學(xué)性、合理性，提升了基金的可持續(xù)能力，為處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、維護(hù)保單持有人和信托投資人合法權(quán)益、推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。目前我們正在認(rèn)真研究各方面反饋意見，對(duì)兩個(gè)辦法進(jìn)一步修改完善后將適時(shí)發(fā)布。

輸入型通脹壓力較高，不能掉以輕心

隨著美聯(lián)儲(chǔ)啟動(dòng)加息，中美利差快速收窄，個(gè)別時(shí)段甚至出現(xiàn)“倒掛”，對(duì)此，葉燕斐認(rèn)為，美國(guó)通貨膨脹率創(chuàng)40年新高，美國(guó)要應(yīng)對(duì)通脹，加息是必然選項(xiàng)，實(shí)際市場(chǎng)上早就有預(yù)期。因?yàn)槔�差的問題，美聯(lián)儲(chǔ)加息確實(shí)會(huì)引起全球資本回流美國(guó)。應(yīng)該說，中美利差收窄對(duì)中國(guó)資產(chǎn)的吸引力還是有一些壓力的。

不過，對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)也要加息要辯證看待。葉燕斐認(rèn)為，短期看可能是利差收窄，美國(guó)的資產(chǎn)更有吸引力，但是長(zhǎng)期來看，美國(guó)現(xiàn)在國(guó)債收益率曲線倒掛，長(zhǎng)端利率比較低，大家對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)預(yù)期也不是特別看好。

另外，美國(guó)的通貨膨脹比中國(guó)高很多，美國(guó)的CPI是8.5%，這意味著美國(guó)的實(shí)際利率比我國(guó)要低。一個(gè)國(guó)家如果通脹比較高，是很難維持比較好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，所以還是要看實(shí)際利率，在這方面中國(guó)資產(chǎn)更有吸引力。

從從匯率角度看，葉燕斐認(rèn)為，人民幣對(duì)美元的購(gòu)買力平價(jià)指數(shù)顯著低于現(xiàn)在的名義利率匯率水平。從德國(guó)、日本的歷史來看，本幣都是升值的，因?yàn)橐�回歸到購(gòu)買力平價(jià)水平。長(zhǎng)遠(yuǎn)看，人民幣資產(chǎn)的吸引力還是會(huì)提高的。此外，我國(guó)的主權(quán)債務(wù)相對(duì)GDP比重低，主權(quán)信用非常穩(wěn)定，應(yīng)該說堅(jiān)如磐石，這對(duì)境外投資者也是非常有吸引力。

“ 總體來看，對(duì)于中國(guó)的資產(chǎn)，不管是實(shí)體資產(chǎn)還是金融資產(chǎn)的吸引力還是非常強(qiáng)的。應(yīng)該說，投資中國(guó)就是投資未來，你要投資未來一定離不開中國(guó)。”葉燕斐稱。

對(duì)于中國(guó)今年的通脹壓力，葉燕斐認(rèn)為，總體看，我們國(guó)家的通貨膨脹控制得非常好，整體物價(jià)水平是非常平穩(wěn)的，消費(fèi)品價(jià)格漲幅非常溫和。但是在全球大通脹環(huán)境下，我們也不能掉以輕心，國(guó)際輸入型通脹壓力不能輕視，特別是美國(guó)和歐洲的通脹，還有相關(guān)大宗商品價(jià)格上漲，由于地緣政治原因，輸入型通脹的壓力近期是比較高的。此外，近期我們國(guó)家有些地方疫情出現(xiàn)了反復(fù)，所以也會(huì)造成國(guó)內(nèi)貨運(yùn)物流不暢，導(dǎo)致一些生產(chǎn)環(huán)節(jié)在個(gè)別時(shí)段的暫停，可能會(huì)帶來物價(jià)的上漲。

“3月我國(guó)CPI同比上漲1.5%，這是非常低的水平，特別是在全球大通脹的環(huán)境下，美國(guó)是8.5%，歐元區(qū)是7.5%。我們國(guó)家的PPI同比上漲8.3%，也低于美國(guó)和歐元區(qū)兩位數(shù)的漲幅。”葉燕斐稱。

葉燕斐表示，下一階段，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門積極應(yīng)對(duì)和緩解輸入性通脹壓力，如督促銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)全力支持貨運(yùn)物流的保通保暢，加大資金支持力度，幫扶重點(diǎn)群體，特別是貨運(yùn)司機(jī)，提升他們的服務(wù)效率，幫助他們解決實(shí)際困難，剛才提到貸款的延期，延期還款是可以的。創(chuàng)新?lián)�保方式，全力以赴幫助貨運(yùn)物流行業(yè)紓困解難。繼續(xù)強(qiáng)化國(guó)際物價(jià)的監(jiān)測(cè)應(yīng)對(duì)，及時(shí)應(yīng)對(duì)國(guó)際環(huán)境變化可能造成的沖擊，特別是要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)加強(qiáng)外匯風(fēng)險(xiǎn)和匯率預(yù)期管理，合理對(duì)沖匯率波動(dòng)可能帶來的輸入型通脹壓力的影響。