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首套房貸利率下限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn) 各地可“因城施策”
發(fā)布時(shí)間:2022-05-17 09:20:38 文章來(lái)源:金融界

業(yè)內(nèi)認(rèn)為,此次調(diào)整將推動(dòng)個(gè)人首套商業(yè)房貸利率的下降,更好地支持新市民等群體的剛和改善住房需求。同時(shí),也為各地結(jié)合自身實(shí)際“因城施策”帶來(lái)更多自主權(quán)。

央行和銀保監(jiān)會(huì)周末聯(lián)手出招,宣布下調(diào)首套房房貸利率。

5月15日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)通知)(簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。

《通知》核心內(nèi)容有兩點(diǎn):1.首貸房房貸利率下限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn);2.各地可“因城施策”。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為,此次調(diào)整將推動(dòng)個(gè)人首套商業(yè)房貸利率的下降,更好地支持新市民等群體的剛和改善住房需求。同時(shí),也為各地結(jié)合自身實(shí)際“因城施策”帶來(lái)更多自主權(quán)。

500萬(wàn)房貸30年期限,月供可少還600元

人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)5月15日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》明確,對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。

《通知》主要針對(duì)新發(fā)放商業(yè)個(gè)人住房貸款,存量商業(yè)個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。同時(shí),需要指出的是,二套房房貸利率政策不變。

政策調(diào)整后,全國(guó)層面首套住房商業(yè)個(gè)人住房貸款利率下限由不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR),調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn),如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國(guó)政策同步下調(diào),居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房時(shí),利息支出會(huì)有所減少。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,根據(jù)央行發(fā)布的《2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》,當(dāng)前統(tǒng)計(jì)的全國(guó)個(gè)人按揭貸款利率方面,其利率為5.42%。若是按照減20個(gè)基點(diǎn)計(jì)算,那么實(shí)際的利率可以做到5.22%。

以500萬(wàn)貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計(jì)算。

1)5.42%的情況下:此時(shí)月供為28138.99元,利息總額為5130037.8元。 2)5.22%的情況下: 此時(shí)月供為27517. 35元,利息總額為4906246.57元。 如此計(jì)算,月供額減少了621.64元,利息總額為223791.2元。

可以看到,如果銀行在實(shí)際操作中確實(shí)可以按央行政策降低20個(gè)基點(diǎn),那么貸款了500萬(wàn)的購(gòu)房者,其每個(gè)月可以少還600元,30年加起來(lái)可以少還22萬(wàn)元。

利率可低至4.4%,利好新市民群體

4月20發(fā)布的5年期以上LPR為4.4%,此次下調(diào)首套房貸款利率20個(gè)基點(diǎn),即最低可為4.4%,加大了對(duì)剛和改善住房需求的支持。

嚴(yán)躍進(jìn)表示,此次政策實(shí)際上相當(dāng)于未來(lái)各地利率最低可以做到4.4%,這個(gè)利率是非常優(yōu)惠的。但實(shí)際操作如何,要看各地銀行等規(guī)定了。

在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則,指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制,根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求,自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

4月14日,央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在發(fā)布會(huì)上表示,3月份以來(lái),由于市場(chǎng)需求減弱,全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況,自主下調(diào)了房貸利率,均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。此外,部分省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求,根據(jù)城市實(shí)際情況,在全國(guó)政策范圍內(nèi)下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限,這是城市政府、銀行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)策略做出的差別化、市場(chǎng)化調(diào)整,適應(yīng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的特征。

據(jù)媒體報(bào)道,今年以來(lái),廣州、深圳、重慶、南京、蘇州、常州等多個(gè)城市已屢次下調(diào)首套房貸利率。部分城市已直接采用了LPR價(jià)格,未做額外加點(diǎn),例如廣州、蘇州等地部分銀行首套房貸利率已跌至4.6%。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,按當(dāng)前對(duì)于新市民購(gòu)房貸款政策進(jìn)一步放松的角度出發(fā),未來(lái)新市民或可以拿到這些超低利率的貸款。這或也是此次政策對(duì)于剛需支持中的一層新的含義,體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)于新市民購(gòu)房方面的支持和保障。

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