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如何建立“敢愿能會”貸款長效機制？加強引導是關鍵

發(fā)布時間：2022-05-27 09:09:49 文章來源：金融界

人民銀行今日印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》)強調，要發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，各金融機構應充分運用降準釋放的長期資金、再貸款再貼現(xiàn)等結構性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)。

財聯(lián)社記者注意到，建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”是近年來銀行機構持續(xù)提升信貸能力的愿景。央行行長易綱此前表示，深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，強化金融科技手段運用，推廣隨借隨還模式，促進商業(yè)銀行加快形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。

業(yè)內人士認為，當前緩解小微企業(yè)融資難貴問題，已步入深水區(qū)，應從追求規(guī)模和速度轉向追求質量和效能，推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制，有助于提升金融服務小微企業(yè)和個體工商戶的有效性、精準性與可持續(xù)性。

盡職免責+正向激勵落到實處進一步激發(fā)敢貸愿貸

為增強敢貸信心，《通知》提出，可適當提高相關崗位人員免責和減責比例，并在有效防范道德風險的前提下，對小微企業(yè)貸款不良率符合監(jiān)管規(guī)定的分支機構，可免除或減輕相關人員內部考核扣分、經濟處罰等責任。

在激發(fā)愿貸動力方面，《通知》還要求金融機構改進完善差異化績效考核機制，具體舉措包括降低或取消對小微業(yè)務條線存款、利潤、中間業(yè)務等考核要求，適當提高信用貸款、首貸戶等指標權重;合理增加專項激勵工資、營銷費用補貼、業(yè)務創(chuàng)新獎勵等配套供給，鼓勵開展小微客戶拓展和產品創(chuàng)新。

華東地區(qū)某股份行信貸人士對財聯(lián)社記者表示，優(yōu)化完善盡職免責措施，以及合理實施正向激勵機制，有助于一線信貸員敢貸、愿貸，提升工作積極性。他同時建議，可考慮為授信業(yè)務從業(yè)人員搭建一個專屬在線申訴平臺，從而便于監(jiān)管部門及時跟進、回應相關業(yè)務申訴及建議。

“金融機構基層組織和一線員工是小微金融服務的關鍵一環(huán)。應進一步明確小微信貸業(yè)務職責邊界并優(yōu)化操作流程，建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，此外，監(jiān)管部門對小微企業(yè)和個體工商戶貸款的追責和處罰，要慎之又慎。只有這樣，才能減少基層組織和員工服務小微企業(yè)和個體工商戶的顧慮和壓力，變“拒貸”、“懼貸”為“愿貸”、“敢貸”。

多維度夯實能貸基礎、提升會貸水平

數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續(xù)36個月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶，同比增長41.5%，是2019年末的1.9倍;4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。

為持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給，《通知》提出，各金融機構要圍繞普惠小微貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標，結合各項貸款投放安排，科學制定年度普惠小微專項信貸計劃，鼓勵有條件的金融機構單列信用貸、首貸計劃，加強監(jiān)測管理，確保貸款專項專用。

中國銀行(601988,診股)研究院研究員梁斯認為，可從多方入手拓展金融機構資金保障及渠道建設。包括鼓勵金融機構優(yōu)先運用央行投放的流動性支持小微企業(yè)、確保完成小微企業(yè)信貸增速目標、允許金融機構適度拓展資金來源和資本補充渠道、提升專業(yè)化服務能力、強化與外部平臺對接等。

此外，針對小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場景和融資需求等特點，《通知》還提出，各金融機構要持續(xù)推進信貸產品創(chuàng)新，合理設置貸款期限，優(yōu)化貸款流程，繼續(xù)推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。

浦發(fā)銀行(600000,診股)相關人士表示，重點關注上海疫情期間受影響較大的民生保供企業(yè)，堅持零門檻申請、零費用辦理、零周期續(xù)貸的原則，提供無還本續(xù)貸、展期、借新還舊等服務，不增加貸款條件及擔保方式，做到“應延盡延、應續(xù)盡續(xù)”。

關鍵詞：貸款長效機制 “敢愿能會”貸款長效機制長期資金再貸款再貼現(xiàn)