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部分銀行加速現(xiàn)金管理類產(chǎn)品轉(zhuǎn)型 貸款金額放款時(shí)間均有改變
發(fā)布時(shí)間：2022-08-15 07:59:58 文章來源：金融界

銀行業(yè)正在調(diào)整現(xiàn)金管理類理財(cái)，開篇來說近期的幾個(gè)新變化。

第一，招商銀行(34.37 +0.03%,診股)調(diào)整多款現(xiàn)金類產(chǎn)品：贖回規(guī)則從“T+0”調(diào)整為“T+1”;每日快速贖回上限為1萬元。

第二，興業(yè)銀行(17.87 +0.11%,診股)也調(diào)整了現(xiàn)金類產(chǎn)品，并發(fā)布“關(guān)于部分現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品銷售文件變更的公告”。對(duì)于旗下“現(xiàn)金寶4號(hào)”，同樣調(diào)整為“T+1”贖回規(guī)則，以及每自然日1萬快贖額度。

第三，近期，銀行理財(cái)子公司加快推出同業(yè)存單及存款固收類開放式理財(cái)產(chǎn)品，比如工銀理財(cái)、中銀理財(cái)、交銀理財(cái)、招銀理財(cái)今年都發(fā)了此類產(chǎn)品，其中工銀理財(cái)今年以來就發(fā)了4只同業(yè)存單類理財(cái)產(chǎn)品。

以上三則新聞，都可能與一個(gè)背景有關(guān)，即去年6月監(jiān)管發(fā)布《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。對(duì)《通知》中要求的完成，監(jiān)管給出的過渡期是到2022年底。

快贖1萬元上限的要求也是在《通知》中提出的�！锻ㄖ返木唧w要求是，銀行、理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)審慎設(shè)定投資者在提交現(xiàn)金管理類產(chǎn)品贖回申請(qǐng)當(dāng)日取得贖回金額的額度，對(duì)單個(gè)投資者在單個(gè)銷售渠道持有的單只產(chǎn)品單個(gè)自然日的贖回金額設(shè)定不高于1萬元的上限。

此外，新規(guī)還對(duì)等級(jí)、久期、杠桿等做了規(guī)定，我們就不一一贅述了，援引“Beta財(cái)富管理”的一張表格，一目了然。

所以，部分銀行調(diào)整現(xiàn)金管理類產(chǎn)品規(guī)則，也是對(duì)《通知》要求的落地。

界面新聞援引易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮的觀點(diǎn)認(rèn)為，“T+0”改成“T+1”以及快速申贖金額的調(diào)整，背后主要考量的是流動(dòng)性管理，防范因快速申贖金額的規(guī)則寬泛導(dǎo)致可能的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上這種調(diào)整過往已在余額寶等貨幣基金中得到應(yīng)用。

光大銀行(2.87 +0.35%,診股)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華也提及了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，他表示，快贖金額由5萬元降至1萬元，申購、贖回改為T+1，主要是防范短期流動(dòng)性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)產(chǎn)品運(yùn)營穩(wěn)健性;同時(shí)，借鑒國際成熟做法，對(duì)標(biāo)貨幣市場(chǎng)基金等同類產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和防范監(jiān)管套利。

銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品數(shù)量自去年6月以來，經(jīng)歷了一個(gè)先跌后漲的過程。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2021年6月11日，存續(xù)的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品共計(jì)458只，去年下半年就開始持續(xù)下降。不過自今年1月份起，存續(xù)產(chǎn)品的數(shù)量又有所增長，截至2022年6月6日，存續(xù)數(shù)量為435只。

總的來看，數(shù)量和規(guī)模是有一些壓降的。

但是，觀察我們身邊也不難發(fā)現(xiàn)，投資者對(duì)于這一低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性較好的投資品種還是有相當(dāng)大的需求的。

而在機(jī)構(gòu)的經(jīng)營策略里，“Beta財(cái)富管理”向“愉見財(cái)經(jīng)”分析稱，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品也被視為儲(chǔ)蓄向大財(cái)富轉(zhuǎn)型的“鉤子”產(chǎn)品。

那么，既然市場(chǎng)對(duì)這類產(chǎn)品有需求，部分銀行和銀行理財(cái)子公司又在調(diào)整現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模，加之新規(guī)過渡期過后，保本型理財(cái)產(chǎn)品的資金可能會(huì)出現(xiàn)溢出。由此，同樣具有低風(fēng)險(xiǎn)、較好流動(dòng)性特點(diǎn)的同業(yè)存單及存款固收類開放式理財(cái)產(chǎn)品，可能就是一個(gè)“補(bǔ)位”。

有一種分析認(rèn)為，這一“補(bǔ)位”，或可承接現(xiàn)金管理類產(chǎn)品外溢資金。

星圖金融研究院副院長薛洪言認(rèn)為，同業(yè)存單是底層資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性強(qiáng)，可以理解為創(chuàng)新的現(xiàn)金管理理財(cái)產(chǎn)品，某種程度上可以作為貨幣基金的替代品。

自2014年底以來，同業(yè)存單指數(shù)年化收益率約為3.6%，較適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，對(duì)流動(dòng)性有一定要求的投資者。

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