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因代銷業(yè)務違規(guī)等問題 2021年交行“吃”下43張罰單6248萬元罰款

發(fā)布時間：2022-08-15 08:02:15 文章來源：金融界

據(jù)不完全統(tǒng)計，2021年，交通銀行(4.60 +0.00%,診股)共領43張罰單，合計被罰款6248萬元(不含個人處罰)，主要涉及理財業(yè)務運作不規(guī)范、代銷業(yè)務違規(guī)、信貸資金被挪用及貸后管理不嚴等問題。

值得注意的是，去年交行共收到兩張金額超過百萬元的大額罰單，均劍指銀行理財業(yè)務、同業(yè)業(yè)務，內容涉及制度建設、資金流向等。這背后折射出金融監(jiān)管部門大力壓降影子銀行、防止金融泡沫破裂的決心與力度。

理財業(yè)務、同業(yè)業(yè)務制度不健全

去年7月17日，銀保監(jiān)會向交行開出一張金額達4100萬元的罰單，共涉及23項違法違規(guī)事實。

其中，交行理財業(yè)務與同業(yè)業(yè)務成為被處罰的重點。根據(jù)罰單，交行存在理財業(yè)務、同業(yè)業(yè)務制度不健全，理財業(yè)務發(fā)展導向與監(jiān)管不符，理財業(yè)務風險隔離不到位等問題。在資金運用方面，交行理財資金曾違規(guī)投向土地儲備項目、交易所上市交易的股票等。與此同時，該行還存在利用理財資金與他行互投不良資產收益權，實現(xiàn)不良資產虛假出表等情況。在產品層面，交行理財產品存在相互交易調節(jié)收益、信息登記不及時、信息披露不合規(guī)等現(xiàn)象，這也是被處罰的原因。

2021年9月，交行北京分行收到一張230萬元的罰單，違法違規(guī)事實涉及理財業(yè)務投資運作管理不規(guī)范、同業(yè)投資資金違規(guī)投向股權投資領域等。

針對存在的問題，交行明確，將以強化內控合規(guī)管理建設為抓手，加快推進整改。

4100萬元罰單公布之后，交行回應稱，交行高度重視監(jiān)管意見，已采取一系列措施加強問題整改，進一步完善制度、優(yōu)化流程、強化執(zhí)行，做到立查立改、舉一反三。將持續(xù)強化內控合規(guī)管理建設，厚植穩(wěn)健審慎經營文化，不斷提升經營管理水平，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

交行黨委書記、董事長任德奇在2021年銀行業(yè)保險業(yè)開展的“內控合規(guī)建設年”活動中撰文指出，交行認真開展屢查屢犯問題集中整治，梳理形成問題庫，制定識別標準、明確問題范圍、深入自查自糾、量化壓降目標、從嚴整改問責，從定責任、定目標、定時限、定措施、定標準、定反饋、定考評、定問責等八方面入手，全面深入推進問題整改工作，形成“內控檢查-問題整改-評估驗證-評價考核”的閉環(huán)管理。

影子銀行治理見效

《中國銀行(3.04 -0.33%,診股)保險報》注意到，去年交行因理財業(yè)務、同業(yè)業(yè)務領到大額罰單，實際上是金融監(jiān)管部門以雷霆之勢整治影子銀行的結果之一。去年7月16日，銀保監(jiān)會曾一次性對4家金融機構開出近3億元罰單，罰單源自銀保監(jiān)會對部分機構開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務專項現(xiàn)場檢查。

2017年，監(jiān)管部門開啟影子銀行三年專項治理行動。截至2019年末，廣義影子銀行規(guī)模較2017年初歷史峰值的100.4萬億元縮減近16萬億元。

2020年和2021年，對影子銀行持續(xù)整治。今年3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，高風險影子銀行業(yè)務在過去5年一共減少25萬億元，現(xiàn)在還有29萬億元左右�？傮w來說，這些風險完全可控，未來將由高到低，逐步化解。

根據(jù)銀保監(jiān)會要求，為防范影子銀行風險，目前銀行保險機構在展業(yè)過程中必須做到“五個嚴禁”：一是嚴禁多層嵌套投資、資金空轉，結構復雜產品和業(yè)務死灰復燃;二是嚴禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產品;三是嚴禁選擇性落實資管新規(guī)要求，過渡期內新增資金池運作、長期限的非標資產，母行與理財子公司間產品劃轉不合規(guī)、利益輸送、風險交叉?zhèn)魅?四是嚴禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產、“兩高一剩”等限制性領域;五是嚴禁不當宣傳和銷售，降低投資者準入門檻，嚴重侵害金融投資者和消費者合法權益。

普益標準研究認為，在資管新規(guī)之下，金融機構既要充分發(fā)揮資產管理業(yè)務的功能，更要切實服務實體經濟的投融資需求;嚴格規(guī)范引導，避免資金脫實向虛在金融體系內部自我循環(huán)。

對商業(yè)銀行而言，如今打破“剛兌”預期、堅持凈值化轉型以及提升長期限產品發(fā)行力度成為趨勢。交行2021年年報顯示，截至2021年末，該行表外理財產品余額1.38萬億元，較上年末增長24.89%，其中凈值型理財產品余額1.22萬億元，在理財產品中的占比為88.47%，較上年末提升27個百分點。

關鍵詞：銀保監(jiān)會違法違規(guī) 交通銀行因保監(jiān)會開罰單