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1. 上銀基金答疑：個人養(yǎng)老金基金有什么優(yōu)勢？

上銀基金表示，相對于養(yǎng)老保險、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財?shù)绕渌�養(yǎng)老產(chǎn)品，公募基金有諸多優(yōu)勢。在投資管理方面上，公募基金經(jīng)過20余年的探索成長，從業(yè)人員普遍積累了扎實的專業(yè)知識和豐富的管理經(jīng)驗，已經(jīng)形成較為成熟穩(wěn)健的投資體系和產(chǎn)品。

上銀基金表示，始于2018年推出的養(yǎng)老目標基金，通過目標日期基金、目標風險基金等養(yǎng)老目標基金為廣大個人客戶提供了一站式養(yǎng)老金融產(chǎn)品，能更好匹配養(yǎng)老投資需求。上銀基金表示，通過養(yǎng)老目標基金，大家可以根據(jù)自己的風險偏好或者擬定的目標日期，進行一站式選擇，不用太過關注每一年的資產(chǎn)配置該如何做。在投資人才上，公募基金經(jīng)理的市場化程度較高，競爭激烈，公募產(chǎn)品的業(yè)績、收益、回撤、排名都是公開的，投資能力大家看得見，一般來說公募基金整體的投資能力還是值得投資人信賴的。

(資料圖片)

2. 上銀基金答疑：養(yǎng)老基金的Y份額是什么，和其他份額有什么區(qū)別？如果買了Y份額還能再買A或C份額嗎？

上銀基金表示，Y份額是專門針對個人養(yǎng)老金設置的份額，具有費率優(yōu)惠等特點。2022年11月，證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定》，明確個人養(yǎng)老金基金應當針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務設立單獨的份額類別，同時可以設置相關機制鼓勵長期投資，不得收取銷售服務費，可以豁免申購限制和申購費等銷售費用，可以對管理費和托管費實施費率優(yōu)惠等，因為普惠性質更強，可見針對個人養(yǎng)老投資的專門性很強。

上銀基金表示，如果買了Y份額也是可以再買A/C份額的，這兩者之間并不互斥，只是購買的帳戶不一樣，Y份額只能在個人養(yǎng)老金的帳戶里，用12000一年的額度購買，享受對應的優(yōu)惠，而買A/C份額就和平時正常買基金一樣遵守產(chǎn)品合同的業(yè)務規(guī)則，不享受個人養(yǎng)老優(yōu)惠。

3. 上銀基金答疑：個人養(yǎng)老金可以買的產(chǎn)品都是低風險的嗎，有高風險的嗎？

上銀基金表示，基金產(chǎn)品方面，在個人養(yǎng)老金制度試行階段，優(yōu)先納入符合條件的養(yǎng)老目標基金。養(yǎng)老目標基金采用基金中基金(FOF)形式運作，80%以上的基金資產(chǎn)投資于公募基金，二次平滑風險，盡量避免選基擇時難題，提高長期風險收益比。

上銀基金表示，投資策略包括目標日期策略、目標風險策略，通過成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略控制基金下行風險，追求基金長期穩(wěn)健增值。

4. 上銀基金答疑：怎么挑選養(yǎng)老基金？

上銀基金表示，對于不太愿意經(jīng)常更換投資產(chǎn)品、買了產(chǎn)品之后可能不太關注投資帳戶的人，就想買了拿到退休，那目標日期是不錯的選擇，目標日期基金的名字里一般會有20XX年的字樣，大家可以看一下自己的擬定退休年份是不是在那附近，買了之后長期持有就行。但上銀基金提示大家注意，由于它是一類貫穿生命周期型的產(chǎn)品，如果中途退出的話可能就喪失了這種特性，和普通投資就沒有太大區(qū)別了。

對于比較喜歡積極主動選品、投資當中重視親自操作的參與感的投資者，可以考慮目標風險基金。上銀基金表示，通過看基金的持有期基本上就可以知道風險特征了，一年的一般是穩(wěn)健型，三年的一般是平衡型，五年的一般是積極型的，大家的風險測評做出來是什么風險等級就可以匹配對應的基金，比如是C3就可以考慮買平衡型的；或者年輕的時候風險偏好比較高，那趁年輕多買點積極型的，年紀上去了風險偏好下降，那未來轉去買穩(wěn)健型的，都是比較方便的。

上銀基金表示，哪類產(chǎn)品更好沒有絕對的標準，基金管理人只是給投資者提供了不同的工具，工具是不是稱手因人而異的。上銀基金提示各位投資者，在比較基金產(chǎn)品的時候大家可能傾向于看業(yè)績看波動，但要注意因為不同類型基金的話的資產(chǎn)配置比例和持倉結構都不太一樣，粗暴地用業(yè)績排序可能不太妥當，還是要先看基金分類，在同類里面再進行比較，不然沒有可比性。

5. 上銀基金答疑：個人養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品會不會分紅？

上銀基金表示，基金管理人可以根據(jù)投資人不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求，在做好充分信息披露的前提下，將分紅方式設置為紅利再投資，設置定期分紅、定期支付、定額贖回等機制，鼓勵投資人在個人養(yǎng)老金積累期長期投資、在領取期長期領取，未來或許還會有進一步的設置和細化，可以關注后續(xù)政策指導。

-相關基金-

11月，上銀基金旗下首只養(yǎng)老目標基金——上銀恒泰穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有混合發(fā)起式(FOF)入選首批個人養(yǎng)老金基金名錄！

本基金定位于穩(wěn)健型的目標風險策略基金，權益類資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的比例為10%-25%，投資公募基金的比例不低于基金資產(chǎn)的80%。本基金以固收類資產(chǎn)為底倉，同時配以一定倉位投資于股票、股票型基金、滿足條件的混合型基金等權益類資產(chǎn)來增強收益。

本基金“Y類份額”的管理費和托管費為“A類份額”的五折，且不收取銷售服務費。

此外，投資者使用個人養(yǎng)老金申購本基金Y類份額，所投入的資金可享受遞延稅收優(yōu)惠(上限1.2萬元/年)，稅收申報后能夠直接省下一筆稅款。

目前，各大平臺已開放本基金申購、定投業(yè)務(具體銷售機構名單詳見相關公告)。

風險提示：基金有風險，投資需謹慎。本材料中的信息或所表達的意見僅供參考，并不構成任何投資建議。最終個人養(yǎng)老金實施政策以相關監(jiān)管機構發(fā)布的最新文件為準�；�金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證基金本金不受損失，不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。投資人購買基金時應詳細閱讀基金的基金合同、招募說明書與基金產(chǎn)品資料概要等法律文件，充分認識本基金的風險收益特征和產(chǎn)品特性，充分考慮自身狀況并選擇與自身風險承受能力相匹配的產(chǎn)品。本基金為養(yǎng)老目標基金，產(chǎn)品“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。請您仔細閱讀專門風險揭示書，確認了解產(chǎn)品特征。本基金每份基金份額的最短持有期限為一年。本基金每份基金份額在其最短持有期到期日(含該日)起，基金份額持有人方可就該基金份額提出贖回申請。因此，對于基金份額持有人而言，存在投資本基金后，一年內無法贖回的風險。Y類份額是本基金針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務單獨設立的基金份額類別，Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項還應同時遵守國家關于個人養(yǎng)老金賬戶管理的相關規(guī)定，開放申購時間由管理人另行公告。投資于Y類份額的特有風險包括基金在運作過程中可能被移出個人養(yǎng)老金可投基金名錄，導致投資者無法繼續(xù)申購的風險。根據(jù)規(guī)定，個人養(yǎng)老金基金名錄每季度通過中國證監(jiān)會網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺等向社會發(fā)布。