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又有銀行因基金代銷違規(guī)遭遇監(jiān)管措施！

(資料圖片)

日前，證監(jiān)會官網(wǎng)顯示，因存在分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況，大連銀行被大連證監(jiān)局采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

作為公募基金代銷的“渠道之王”，近期多家銀行頻繁遭到當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局的現(xiàn)場檢查，并被指出基金銷售中存在的多方問題。除大連銀行外，本月接到地方證監(jiān)局罰單的銀行還包括昆侖銀行、廈門銀行、齊商銀行、臨商銀行、長春農(nóng)商行、唐山銀行、郵儲銀行河北省分行等。

來看詳情——

分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人“無證上崗”

首先來看大連證監(jiān)局此次行政監(jiān)管措施的主要內(nèi)容：

大連證監(jiān)局指出，大連銀行存在分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況。即業(yè)內(nèi)所說的“無證上崗”。

根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的 1/2，部門負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù) 2 年以上或者在金融機(jī)構(gòu) 5 年以上的工作經(jīng)歷；分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)取得基金從業(yè)資格。

基于此，大連證監(jiān)局決定對大連銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，要求大連銀行在收到?jīng)Q定之日起90日內(nèi)完成整改，并將整改情況報告證監(jiān)局。

代銷基金數(shù)量884只，董事長2月辭職

官網(wǎng)信息顯示，大連銀行是中國東方旗下重要的子公司，注冊資本為75.5億元，目前，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設(shè)有8家分行，在大連地區(qū)設(shè)有總行營業(yè)部及10家管理型支行，全行共有167個營業(yè)網(wǎng)點，員工5700余人。

截至2022年6月末，大連銀行資產(chǎn)總額4755億元，各項貸款余額2553億元，各項存款余額2993億元。

早在2010年10月，證監(jiān)會就已核準(zhǔn)大連銀行證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格。2021年底，大連銀行完成經(jīng)營范圍變更，關(guān)于基金業(yè)務(wù)的表述由“開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)”調(diào)整為“證券投資基金銷售業(yè)務(wù)”。

Wind數(shù)據(jù)顯示，大連銀行目前代銷基金公司家數(shù)22家，代銷基金數(shù)量884只。從代銷時間上來看，大連銀行近年來發(fā)力基金代銷業(yè)務(wù)，超四成以上公募基金均為2021年以后新增代銷。

另外，去年大連銀行各地分支機(jī)構(gòu)曾屢次遭遇當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局罰單，涉及事由包括關(guān)聯(lián)方管理不到位、信貸管理不到位等。其中，大連銀行北京分行曾被北京銀保監(jiān)局處以340萬元的罰款、分行行長被予以警告及罰款10萬元。

今年2月，大連銀行董事長彭壽斌因工作調(diào)動，辭去董事長職務(wù)，同時辭去董事、董事會戰(zhàn)略委員會主任委員職務(wù)，由王旭副董事長代為履行董事長職責(zé)。

銀行基金代銷屢現(xiàn)違規(guī)

作為公募基金代銷的“渠道之王”，近期多家銀行頻繁遭到當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局的現(xiàn)場檢查，并被指出基金銷售中存在的多方問題。

除大連銀行外，本月接到地方證監(jiān)局罰單的銀行還包括昆侖銀行、廈門銀行、齊商銀行、臨商銀行、長春農(nóng)商行、唐山銀行、郵儲銀行河北省分行等。

從違規(guī)事由上看，“無證上崗”出現(xiàn)頻率較高。例如，廈門證監(jiān)局指出，廈門銀行部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的個別合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。

類似的，唐山銀行部分支行從事基金推介工作的員工和實際負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，郵儲銀行河北省分行部分分支機(jī)構(gòu)及代理網(wǎng)點基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，均被河北證監(jiān)局予以點名。

需要“持證上崗”的并不只有基金銷售人員。山東證監(jiān)局對齊商銀行采取行政監(jiān)管措施的理由之一為：該行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2；部分從事基金銷售信息管理平臺運營維護(hù)人員和合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。

另外，部分中小銀行的基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度建設(shè)問題也值得關(guān)注。例如，昆侖銀行基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度建立和執(zhí)行不到位，包括未建立基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人離任審計或離任審查機(jī)制；年度監(jiān)察稽核報告有效性不足；尚未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標(biāo)體系等。廈門銀行未建立基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審計或離任審查制度等。

除上述問題外，近期各家銀行涉及基金代銷方面的問題還包括基金產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會未包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風(fēng)控人員、分支機(jī)構(gòu)是否開展或暫?；痄N售業(yè)務(wù)缺少內(nèi)部審批、未對代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險評估、部分網(wǎng)點員工使用辦公電話開展基金營銷活動，未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理等。