“讓專業(yè)的人干專業(yè)的事”,我們?nèi)粘I畹暮芏喾矫娑夹枰蕾噷I(yè)人士提供的專業(yè)服務。例如,醫(yī)生為我們提供醫(yī)療服務;律師為我們提供法律服務;培訓機構(gòu)為我們提供培訓服務。
基金投資也是一件專業(yè)的事,需要深入研究并持續(xù)跟蹤,對于缺乏時間、精力和必要知識的投資者來說,基金投顧提供了一種基金投資的解決方案。
·?代你投基
(資料圖片僅供參考)
基金投顧,全稱是基金投資顧問。根據(jù)我國法規(guī),基金投顧服務指:基金投顧機構(gòu)接受客戶委托,按照協(xié)議的約定向客戶提供基金投資組合策略建議,并直接或間接獲取經(jīng)濟利益。簡單來說,就是給顧問機構(gòu)交點費,讓它幫你投資基金。
面對市場上1萬多只各種各樣的基金,不知道買什么、買多少、何時買的投資者,可以通過基金投顧服務,讓基金投資變得輕松簡單一些。
目前,我國面向個人客戶的基金投顧服務,均為管理型基金投顧,即采取全權(quán)委托模式,基金投顧機構(gòu)代客戶做出具體基金投資品種、數(shù)量及買賣時機的決策,并代客戶執(zhí)行基金申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易申請。
也就是說,投資者完成賬戶授權(quán)和資金轉(zhuǎn)入后,基金投顧機構(gòu)將為你提供“選基、配置、跟蹤、調(diào)倉”的一站式服務。
·??有“投”還有“顧”
投顧二字拆開來,除了投資的“投”,還有顧問的“顧”。常說基金投顧是“三分投、七分顧”,顧比投更重要。
“顧”,需要實現(xiàn)的是對客戶全流程、全方位的服務和陪伴。投前了解客戶,為客戶“精準畫像”,并做好投教;投中給予客戶專業(yè)分析、輔導、建議,及時披露賬戶信息;投后持續(xù)陪伴,在市場波動時緩解焦慮,降低客戶因非理性操作帶來的損失。
顧問服務可以為投資者創(chuàng)造價值嗎?我們可以看一下先鋒領(lǐng)航(Vanguard)對自身投顧業(yè)務統(tǒng)計的結(jié)果——顧問指導可以為投資者增加約1.5%的超額收益,在這個例子中,“投顧”中的“顧”實實在在給投資者帶來了價值。
我國投顧業(yè)務始于2019年10月,尚處于起步階段。隨著投顧業(yè)務的發(fā)展,“顧”的內(nèi)容和形式將越來越豐富。
·?投顧機構(gòu)需“認證”
不是誰都能做基金投顧,只有在證監(jiān)會備案、并獲得基金投資顧問業(yè)務編碼的機構(gòu)才具有從事基金投顧業(yè)務的資格。
截至2023年2月末,已有易方達基金等50余家金融機構(gòu)獲準開展基金投顧業(yè)務。感興趣的投資者可以在基金投顧機構(gòu)的官網(wǎng)平臺,或者已上線基金投顧服務的銀行、券商、三方平臺了解具體的服務信息。
* ?基金投資顧問機構(gòu)已在中國證監(jiān)會備案,具有從事基金投資顧問業(yè)務的資格,但該備案不構(gòu)成對基金投資顧問機構(gòu)投資能力、持續(xù)合規(guī)情況的認可,不代表中國證監(jiān)會對基金投資顧問業(yè)務風險和收益的實質(zhì)性判斷和保證。基金投資顧問業(yè)務尚處于試點階段,基金投資顧問機構(gòu)存在因試點資格被取消不能繼續(xù)提供服務的風險?;鹩酗L險,投資需謹慎。
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